4 aplicações financeiras para investir o décimo terceiro salário

Postado em 30 de outubro de 2023

Veja o que fazer para investir bem seu décimo terceiro salário e confira 4 investimentos que podem render ótimos resultados!

Independentemente se você trabalha em regime CLT ou estatutário, costuma ficar ansioso para receber o décimo terceiro salário. Como o próprio nome sugere, ele funciona como um salário extra pago no final do ano. Embora possa parecer animador, ainda mais se você for um médico recém-formado, mas é importante pensar na sua saúde financeira antes de gastar o recurso extra.

Afinal, não adianta ter um fim de ano agradável, mas passar os meses seguintes sem dinheiro. Portanto, é prudente organizar e aproveitar melhor suas finanças, como investir o décimo terceiro salário de forma variada e desfrutar de uma vida financeira mais confortável.

Achou interessante? Então, continue a leitura do artigo, veja o que fazer com o décimo terceiro e prepare-se para vencer qualquer desafio financeiro!

Entenda o porquê de investir seu décimo terceiro salário

A gratificação natalina é sempre muito aguardada pelos trabalhadores. Afinal, é vista como uma forma de incrementar a ceia, comprar presentes, fazer uma viagem ou simplesmente mitigar as contas de fim de ano. Entretanto, esse recurso extra pode ser uma oportunidade de investimento a ser considerada. Por mais prazeroso que seja ter um período de festas abastado, é importante se preparar para os meses seguintes.

Organize suas finanças

É normal pensar que o médico ganha bem e por isso não precisa se preocupar com as finanças. Entretanto, em muitos casos o estudante acumula dívidas durante a faculdade e demora um tempo para se estabilizar. É comum ter um emprego fixo e trabalhar como plantonista, por exemplo, de modo que a renda pode variar bastante durante os meses a depender do volume de plantões, consultas e atendimentos. Por isso, é sempre importante ter uma reserva de emergência para evitar que sua vida financeira saia do eixo depois de um mês menos interessante.

Pense a longo prazo

Não é porque você acabou de se formar em medicina que não deve se preocupar com o futuro. Abrir uma clínica própria, comprar um imóvel e garantir um futuro estável para a família costuma ser um sonho para a maioria dos estudantes. Assim, nunca é cedo para começar e investir o décimo terceiro pode ser o primeiro passo para que esse sonho se torne realidade.

Garanta um ano tranquilo

Por mais que as suas perspectivas para o ano seguinte sejam positivas, imprevistos sempre podem acontecer e é bom se antecipar a eles.Assim, investir o dinheiro pode ser uma forma de criar uma reserva para emergências e usar os rendimentos como uma renda extra durante os 12 meses seguintes. Com isso, você pode abrir mão de alguns momentos de lazer para conquistar estabilidade e segurança no médio e no longo prazo.

Saiba o que fazer diante da incertezas

Mas afinal, como se proteger dessas variações? Quanto maior a variação da sua renda, melhores devem ser seus provisionamentos. Por isso, é interessante dividir o dinheiro entre vários tipos de investimentos, podendo ser alguns mais rentáveis e outros mais seguros. Dessa forma, você garante uma carteira lucrativa e, ao mesmo tempo, mantém sua estabilidade financeira o ano inteiro. E isso vai muito além do décimo terceiro salário. Criar o hábito de poupar um pouco de dinheiro a cada mês evita o acúmulo de dívidas caras e evitáveis.

Entenda o que são aplicações financeiras

Em linhas gerais, uma aplicação financeira é um investimento. Existem muitas possibilidades de investimentos com benefícios variados. Por isso, antes de escolher qualquer uma delas você deve sempre levar alguns fatores em consideração:

• rentabilidade – retorno financeiro obtido com o investimento;
• liquidez – velocidade com que você pode resgatar o dinheiro aplicado;
• risco – possibilidade real do seu retorno ser menor do que o desejado ou até mesmo negativo.

Dessa forma, na hora de escolher onde investir seu décimo terceiro você deve considerar esses três critérios e analisar o que é mais importante para você.

Confira 4 aplicações financeiras muito interessantes

Se você chegou à conclusão de que investir é realmente uma opção viável, mas ainda não sabe ao certo como aplicar o décimo terceiro salário, nós podemos ajudar. Continue acompanhando o conteúdo, fique por dentro de algumas aplicações que valem à pena e descubra quais delas se adaptam melhor ao seu perfil.

1. Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

A Letra de Crédito Imobiliário é um tipo de investimento de renda fixa. Nesse caso, os recursos são direcionados para o financiamento de empreendimentos no setor imobiliário. Ou seja, é como se você estivesse emprestando dinheiro para o banco aplicar em um grande empreendimento, recebendo rendimentos em troca. Nesse contexto, o lastro vem dos financiamentos de imóveis com a garantia oferecida por hipotecas ou imóveis sob o regime da alienação fiduciária.

A LCI pode ser emitida por sociedades de crédito imobiliário, cooperativas de crédito, bancos, associações de poupança e empréstimo, e companhias hipotecárias. Além disso, é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) ou pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop).Entre as principais vantagens de investir a sua gratificação natalina em LCI, podemos citar:

• isenção IR para pessoa física;
• boa rentabilidade;
• baixo risco;
• boa variedade de instituições emissoras.

Por outro lado, a LCI tem prazos e carências que, se não forem cumpridos, podem reduzir a liquidez do investimento.

2. Recibo de Depósito Cooperativo (RDC)

Se você está buscando como investir o décimo terceiro, essa é outra opção bastante viável. Ela oferece renda fixa, tem bom rendimento, bastante liquidez e baixo risco.Ao optar por essa modalidade de investimento, você destina o valor para que a cooperativa de crédito realize operações como financiamentos e empréstimos. O rendimento pode ser prefixado ou pós-fixado.

Prefixado

Nesse caso, o investidor já sabe quanto vai receber em retorno desde o início do contrato de investimentos.

Pós-fixado

Já aqui o contrato varia de acordo com um indicador previamente determinado. Outro benefício é que o resgate pode ser feito diariamente, mas quanto mais tempo você mantiver o investimento, menos Imposto de Renda vai pagar.Vale destacar que esse investimento só é disponibilizado para os membros cooperados de uma cooperativa de crédito. Assim, se você quer investir no RDC, precisa se juntar a uma cooperativa financeira.

3. Letras Financeiras (LF)

Mais um título de renda fixa e que pode lhe oferecer rentabilidade bem atrativa frente aos demais. Elas são títulos de renda fixa emitidos por instituições como bancos e cooperativas de crédito, com o objetivo de captar recursos de longo prazo. Em contrapartida, oferecem aos investidores rentabilidades mais altas, especialmente pela impossibilidade de resgate antecipado do título.

Vale destacar que o prazo mínimo de emissão da Letra pode ser de 24 ou 60 meses e o valor nominal unitário não pode ser inferior a R$ 50.000,00 se não contiver cláusula de subordinação, ou R$ 300.000,00 se contiver a referida cláusula.Dessa forma, no caso da Letra emitida com cláusula de subordinação, seus possuidores condicionam seu direito de crédito ao pagamento de outras dívidas da emissora no caso inadimplência ou falência.

Por outro lado, este tipo de Letra Financeira proporciona diversos benefícios contábeis aos emissores e, por esse motivo, proporcionam uma melhor remuneração ao ser comparada com a LF sem cláusula de subordinação.

4. Previdência privada

Todo trabalhador sonha com uma aposentadoria tranquila e segura, mas a renda oriunda no INSS nem sempre é o suficiente para garantir uma boa receita no futuro. No caso dos médicos, isso é ainda mais importante. Afinal, boa parte desses profissionais são autônomos. E no caso daqueles que possuem algum vínculo CLT, não trabalham apenas em um local e geralmente a renda é uma parte pequena da remuneração.

Por esse motivo, usar o décimo terceiro salário para iniciar uma previdência privada pode ser uma ótima opção. Para obter uma boa renda, é necessário começar cedo e manter a aplicação regularmente. Quanto antes você começar, menos dinheiro você terá que gastar por mês!Hoje em dia, você pode optar por dois modelos de previdência privada.

Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL)

Esse modelo é a melhor opção para quem faz a declaração de Imposto de Renda na modalidade completa. Nesse caso, o contribuinte vai pagar o Imposto de Renda na hora do resgate sobre todo o valor acumulado, mas consegue abater até 12% da renda anual bruta na declaração do IR.

Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)

O VGBL é mais indicado para quem opta pela versão simplificada. Assim como no modelo anterior, o contribuinte também deverá pagar o Imposto de Renda no ato do resgate, mas a alíquota só vai incidir sobre os rendimentos do que foi acumulado. Aqui, vale observar que não há abatimento durante o período de contribuição.

Descubra a importância da diversificação dos investimentos

Basicamente a diversificação de investimentos é uma estratégia usada para gerenciar riscos que envolve a compra de diferentes ativos e em segmentos variados. Dessa forma, é possível reduzir riscos de perdas grandes e aumentar as chances de ganhos. Ao investir em um portfólio diversificado, se um dos investimentos der errado, os outros compensarão a diferença e você não perderá muito dinheiro. É claro que não existem garantias contra perdas, mas diversificar é uma ótima maneira de minimizar riscos. Confira alguns benefícios a seguir:

Maior segurança

Quem está começando a investir costuma não gostar de correr riscos. Nesse caso, diversificar diferentes classes aumenta a segurança, estabilidade e protege seus investimentos contra a instabilidade do mercado.

Facilita o alcance das suas metas

Investir todo o seu dinheiro em um único ativo nem sempre vai gerar o resultado que você deseja. Ao diversificar, você consegue criar combinações em diferentes segmentos, garantindo uma maior estabilidade nos rendimentos e facilitando o alcance das metas financeiras.

Maior tranquilidade

Um dos maiores benefícios em diversificar investimentos é a tranquilidade. Afinal, quanto maior sua carteira, menor o estresse com o desempenho do portfólio.

Melhores oportunidades

Com uma carteira diversificada, você aumenta seu potencial de lucro. Afinal, consegue proteger seu patrimônio em investimentos mais seguros, e assumir alguns riscos em ativos mais rentáveis.

Conheça a relevância de conhecer seu perfil de investidor

Entender qual seu perfil de investidor é muito importante para um bom planejamento financeiro. Isso permite um alinhamento de expectativas e a possibilidade de criar metas que estejam alinhadas com seus objetivos. A verdade é que não existe investimento certo ou errado. A questão é escolher aquele que seja mais indicado para cada um, sempre levando em consideração fatores como:

• idade;
• momento de vida;
• disposição para correr riscos;
• objetivos financeiros.

Nesse cenário, quem é mais jovem pode apostar em investimentos mais arriscados, pois dispõe de mais tempo para esperar que o dinheiro renda. Por outro lado, quem tem mais idade necessita de mais segurança e liquidez. Assim, se você está começando a investir agora, pode iniciar de forma mais cautelosa até ganhar coragem para apostar em ativos mais arriscados, por exemplo.

Como investir seu décimo terceiro salário é uma forma de garantir mais segurança e estabilidade financeira no longo prazo, é importante começar desde cedo. Contudo, vale lembrar que a sua saúde financeira depende de hábitos econômicos saudáveis o ano inteiro.

Para não errar, conte com os serviços de uma assessoria financeira com credibilidade no mercado, como a fornecida pela Unicred, que tem a maior previdência privada associativa do Brasil — o plano Precaver. Além disso, é muito importante se certificar de que seus investimentos serão realizados em uma instituição financeira séria. Quer entender mais sobre decisões financeiras inteligentes? Descubra agora mesmo se é melhor pagar à vista ou parcelado em nosso artigo especial!

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