Diversificação de investimentos: por que é importante e como montar sua carteira

Postado em 19 de abril de 2023

Você já ouviu falar sobre diversificação de investimentos? Ao adquirir ativos diferentes, há menos riscos financeiros de perder dinheiro.

Afinal, quando as operações são muito arriscadas e as performances ruins, o investidor pode quebrar. E assim, perder parte de um patrimônio, que talvez resulte num prejuízo bem complicado de recuperar.

Por outro lado, diversificar aumenta as oportunidades de sucesso, uma vez que a sua carteira permanece sempre em um contexto de equilíbrio.

Além disso, nessa situação, o retorno pode ser mais rápido que o esperado, o que ajuda a cumprir seus objetivos financeiros. Quer saber mais sobre o assunto? Continue a leitura!

Qual a importância da diversificação de investimentos?

É essencial se aprofundar nesse assunto, até mesmo para conseguir identificar boas oportunidades e, de fato, ter seus objetivos atingidos. Veja só as vantagens que uma carteira diversificada traz para você.

Diluição de riscos

Para começar, a diversificação de investimentos é uma maneira de diluir riscos. Ao optar por empresas de diferentes setores ou por títulos variados, você evita que problemas em um determinado segmento impactem negativamente seu patrimônio.

Com isso, suas operações se tornam mais seguras e, assim, você pode explorar mais possibilidades de lucros. Mesmo em um perfil conservador, você tem mais mobilidade para movimentar seu dinheiro e readequar de acordo com suas necessidades.

Também começa a ter mais entendimento sobre o mercado e a alcançar a remuneração esperada para cada investimento. Ou seja, é tudo uma questão de experiência.

Maiores retornos

Com a diversificação de investimentos, você tem maiores chances de alcançar uma rentabilidade mais interessante. Afinal, um dos ativos que fazem parte de sua carteira pode apresentar uma valorização que eleva o desempenho de todo o portfólio.

Como consequência, você aproveita ainda mais os benefícios de cada um dos ativos. Passa a ter mais rentabilidade e pode, portanto, acelerar a construção do seu patrimônio e atingir seus objetivos antes mesmo do previsto.

Liquidez

Diversificar ainda possibilita ter no portfólio produtos com liquidez diferente. É possível investir em opções de longo prazo, mas também em ativos que apresentam liquidez diária.

Assim, consegue atingir seus objetivos com menos chances de perder dinheiro, e em menos tempo. Lembre-se apenas de que alguns ativos, como na renda fixa, podem gerar descontos inevitáveis em um pedido de resgate antecipado.

Por isso, avalie bem sua carteira e o que cada ativo oferece em termos de liquidez.

Aproveitamento de novas oportunidades do mercado

Quando você adota a diversificação de investimentos, passa a ter acesso a novas oportunidades de mercado. Ainda que mantenha parte de sua carteira em investimentos mais seguros, como títulos de renda fixa, ainda assim pode aplicar em outros tipos de ações.

Exemplos são os small caps, ações de empresas que contam com uma capitalização menor, mas que podem crescer de forma exponencial. Muitas apresentam valorização rápida, em questão de poucos anos.

Com o retorno satisfatório, você pode, até mesmo, se tornar um investidor mais irreverente. Isso porque saberá quando a oportunidade pode ser próspera e como assegurar o equilíbrio do portfólio.

Como montar uma carteira diversificada?

Mas como apostar na diversificação de investimentos para aproveitar todas essas vantagens? Algumas práticas específicas podem ajudar, então confira a lista a seguir e siga as orientações!

Considere o perfil de investidor

Qual é o seu perfil de investidor? Para começar, é fundamental que você entenda se é mais conservador, moderado ou arrojado.

Essas categorias consideram não apenas o valor atual de seu patrimônio. Mas, também, a sua disposição para correr riscos e os seus objetivos com os investimentos.

Assim que você descobre seu perfil, fica mais fácil apostar nas opções que fazem mais sentido no momento. É claro que, enquanto você ganha experiência ou seus objetivos mudam, seu perfil também pode mudar.

Avalie os objetivos financeiros

Como você pode ver, a diversificação de investimentos depende diretamente de seus objetivos financeiros. Cada investimento que está em seu portfólio atinge uma meta diferente, dentro de um prazo diferente.

Dessa forma, é possível optar por investimentos de longo, médio e curto prazo. Por exemplo, se você pretende realizar uma viagem em família para o exterior em dois anos, pode valer a pena destinar parte de seu dinheiro em uma aplicação que apresente retorno até o fim desse prazo.

Ou então, caso seu foco esteja na aposentadoria, o investimento pode ser de longo prazo. Sendo assim, observe bem o que você quer para escolher aquilo que se encaixa em suas expectativas.

Escolha os ativos

Após listar seus objetivos, é hora de definir seus ativos. São várias classes disponíveis, como renda fixa ou variável, previdência privada, fundo imobiliário e multimercado.

É indispensável observar quais são os fatores de risco de cada um deles para escolher bem. E é importante, ainda, analisar fatores macroeconômicos, que incluem taxa de juros, cenário político, inflação, entre outros.

Somente com esse estudo mais aprofundado será possível construir uma carteira equilibrada e ter uma rentabilidade confortável.

Afinal, acompanhar a performance dos ativos de perto é uma forma de entender como anda o mercado de ações e de que forma investir corretamente.

Conte com o apoio de uma assessoria financeira

A assessoria financeira é um serviço que ajuda você a escolher, monitorar e gerir seus recursos, diversificando com inteligência. O time conta com profissionais experientes, que realizam uma triagem de oportunidades e situações para que você tome decisões mais precisas sobre seus investimentos.

Para completar, ela ainda permite que você entenda, de fato, qual é o seu perfil investidor e quais são suas necessidades. Em caso de dívidas, você terá respaldo para traçar um plano eficiente para quitá-las.

Este não é um serviço exclusivo para pessoas físicas. Empresas, pequenos empreendedores e profissionais liberais que queiram começar a investir e a organizar suas finanças também podem contratá-lo.

E então, gostou de saber um pouco mais sobre a diversificação de investimentos? Com essas dicas em prática, você conseguirá ter bons resultados com suas aplicações e cuidará bem de seu patrimônio.

Mas, se quiser uma assessoria especializada e soluções que atendam às suas necessidades, conte conosco! Conheça mais sobre os serviços da Unicred e veja qual deles é ideal para seus objetivos.

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