Saiba como organizar as finanças para ter filhos

Postado em 11 de maio de 2023

Ter filhos é um momento especial na vida de qualquer pessoa. No entanto, esse momento pode ser ainda mais significativo quando há um planejamento financeiro adequado.

Isso porque os gastos com crianças são muitos: de acordo com dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), 30% da renda dos brasileiros é destinada aos gastos com filhos.¹

Tais gastos podem comprometer o orçamento familiar se não houver um controle adequado. Por isso, é bastante adequado entender bem o que é e qual a importância do planejamento familiar antes de decidir ter filhos.

Neste artigo, vamos apresentar dicas práticas para melhorar a segurança financeira e elaborar um planejamento financeiro familiar completo para a situação. Confira a leitura!

Saiba o que é e qual a importância do planejamento familiar antes de decidir ter filhos

O planejamento familiar é uma forma de pensar e organizar a vida financeira para que a família possa atingir seus objetivos a longo prazo, incluindo a chegada dos filhos. É fundamental para que os pais se prepararem adequadamente para a nova fase da vida, sem comprometer suas finanças.

Além disso, permite uma tomada de decisão mais consciente sobre o momento certo para ter filhos, considerando não só o lado emocional, mas também o financeiro. Será possível, então, afastar dívidas e garantir a segurança financeira da família, mesmo em situações de imprevistos ou dificuldades.

Veja 10 dicas práticas para melhorar a segurança financeira para esse momento tão especial

Ter filhos é um momento único na vida de qualquer pessoa, mas é também uma grande responsabilidade. Haverá mudanças emocionais, é claro, porém é preciso estar preparado financeiramente para as despesas que virão com a chegada de um bebê.

Pensando nisso, apresentamos aqui 10 dicas práticas para melhorar a segurança financeira durante essa fase tão especial. Veja quais são na sequência!

Faça um orçamento prévio

Antes de decidir ter filhos, é recomendável que o casal faça um orçamento para entender quais são os gastos mensais e como eles podem ser reduzidos ou eliminados. Isso inclui gastos com alimentação, transporte, moradia, saúde, entre outros.

Poupe dinheiro

Um planejamento financeiro sólido requer economias, portanto, é evidente que os futuros pais devem economizar o máximo possível antes de planejar a gravidez. Esse dinheiro pode ser utilizado para a compra de itens essenciais ou emergências que possam surgir.

Considere os gastos com saúde

As consultas médicas e medicamentos durante a gestação e nos primeiros anos de vida da criança costumam ser um gasto significativo; portanto, o casal deve estar bem preparado para esse cenário. Uma opção é contratar um plano de saúde completo que cubra esses gastos.

Faça uma lista de prioridades

Quando o neném vem para casa, alguns gastos se tornam inevitáveis, mas outros podem ser adiados ou reduzidos. Faça uma lista de prioridades e avalie o que é realmente essencial e o que pode ser cortado temporariamente!

Pesquise preços

Antes de fazer qualquer compra, pesquise preços em diferentes lojas e fornecedores. Isso ajuda a economizar e a encontrar promoções interessantes, sem abrir mão da qualidade.

Além disso, existe a possibilidade de encontrar preços mais atrativos ao comprar itens em maior quantidade e que vão ter demandas recorrentes, como fraldas.

Invista em educação financeira

Além de fazer o mais básico para economizar, vale a pena ler livros, fazer cursos e ter outros conhecimentos para alcançar uma boa educação financeira e investir melhor seus recursos no futuro.

Aqui, uma dica é pensar em livros de educação financeira que sejam voltados para essa atual fase da vida, como a obra “Pais inteligentes enriquecem seus filhos” (2019) de Gustavo Cerbasi — autor do best-seller “Casais inteligentes enriquecem juntos” (2014).

Evite as compras por impulso

Com a chegada do bebê, é comum querer levar para casa tudo o que é oferecido no mercado. Roupinhas, acessórios, móveis… Mas nem tudo é realmente necessário, certo? Evite compras por impulso e adquira apenas o que for, de fato, útil naquele momento.

Logo, pense nas necessidades da mãe e do bebê, bem como da família, nos primeiros meses de vida e faça uma lista racional dos itens indispensáveis.

Uma boa almofada e poltrona para amamentação é mais importante do que várias roupinhas fofas que logo serão perdidas, por exemplo. Isso não quer dizer que você não vá ter esses gastos; mas eles podem ser melhor planejados.

Faça uma reserva para emergências

Imprevistos podem acontecer a qualquer momento, ainda mais com um bebê chegando à família. Por isso, é válido ter uma reserva financeira para emergências com foco em gastos que uma nova vida pode trazer.

Isso vai ajudar a evitar problemas financeiros maiores e manter a estabilidade da família.

Proteja os filhos com um seguro ou previdência privada

Um seguro de vida e a previdência privada para os filhos são iniciativas que trarão mais tranquilidade para a família e melhores condições para o futuro de seus descendentes.

No primeiro caso, se algo acontecer com os pais, por exemplo, haverá boa segurança contra eventos inesperados e mudanças abruptas; no que se refere à segunda contratação, o resgate do valor servirá para cobrir as necessidades e prioridades dos filhos no futuro.

Faça um planejamento a longo prazo

Ter filhos é um compromisso a longo prazo e é crucial que o casal faça um bom controle financeiro e lance planos pensando no futuro. Isso inclui a reserva para a educação dos filhos (pense em faculdade, intercâmbios, cursos), a compra de um imóvel próprio e a aposentadoria.

Descubra um passo a passo para elaborar o planejamento financeiro familiar

Agora que já listamos 10 dicas práticas para melhorar a segurança financeira antes de ter filhos, é importante entender como colocar tudo em prática e elaborar um planejamento financeiro para a família.

Listar gastos e definir prioridades

O primeiro passo é fazer um levantamento dos gastos mensais e estabelecer um orçamento. Liste todas as despesas, desde as contas fixas (água, luz, telefone, aluguel etc.) até as variáveis (alimentação, lazer, compras etc.). É imperativo que o orçamento seja realista e considere possíveis imprevisibilidades.

Vale a pena, em seguida, analisar e definir as prioridades financeiras da família. Tenha em mente que, com a chegada de um filho, as despesas com saúde e educação vão aumentar.

Sem falar em questões como berçário ou babá para os cuidados com o pequeno e demais profissionais úteis no suporte e apoio à mãe nos primeiros meses, como uma consultora de amamentação.

Assim, vale a pena, o quanto antes, determinar as prioridades e estabelecer metas financeiras de curto, médio e longo prazo dentro dessa nova realidade.

Economizar e mudar hábitos financeiros

Em uma terceira etapa, deve-se pensar em formas de economizar dinheiro e implementar hábitos financeiros mais saudáveis. Pequenas mudanças nos hábitos podem fazer uma grande diferença no orçamento familiar.

Procure economizar energia e água, reduzir as despesas com alimentação fora de casa, optar por produtos de qualidade em promoção, entre outras medidas.

Construir uma reserva para emergência e ter um seguro

Outro ponto importante é pensar em uma reserva financeira para emergências. O ideal é que essa reserva seja equivalente a seis meses de despesas da família, já pensando na nova média de gastos para ter filhos.

Assim, em caso de episódios inesperados, como a perda de emprego ou problemas de saúde, a família estará mais preparada para enfrentar a situação.

Essa tranquilidade só aumenta se, além da reserva financeira, vocês tiverem um seguro que cubra as principais situações emergenciais, como:

• residencial: garante proteção para imóvel;
• prestamista: garante o pagamento de parcelas de financiamento no caso de imprevistos;
• de vida: traz mais tranquilidade e segurança financeira à família em caso de situações inesperadas;
• proteção de renda: garante o pagamentos de diária por incapacidade temporária, muito útil para profissionais autônomos, como médicos;
• doenças graves: garante o recebimento de uma indenização integral no caso de diagnóstico de doenças como Alzheimer e Mal de Parkinson;
• clínicas e consultórios: ideal para a proteção de sua clínica ou consultório contra diversos riscos, trazendo mais tranquilidade ao negócio.

Por fim, é indicado que o planejamento financeiro seja revisado periodicamente, para que possíveis ajustes sejam feitos e o orçamento continue sendo realista e eficiente. Com essas dicas e passos, o planejamento financeiro familiar dessa nova etapa será mais tranquilo e organizado.

Ter filhos é uma decisão importante e transformadora na vida de qualquer pessoa. Por isso, é recomendável pensar no planejamento financeiro antes de dar esse passo tão significativo. Se você acompanhar as dicas práticas que listamos aqui e o passo a passo acima, é bem provável que tudo dê certo!

Lembre-se: a Unicred está sempre pronta para ajudar as famílias a planejarem suas finanças e enfrentarem os desafios da vida com mais segurança e tranquilidade. Se você quiser saber como, venha conhecer nossas soluções.

¹ https://bebe.abril.com.br/desenvolvimento-infantil/quanto-custa-criar-um-filho-ate-os-18-anos-no-brasil/

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