Veja em que é melhor aplicar seu dinheiro: em RDC ou na poupança?

Postado em 25 de junho de 2020 - Atualizado em 28 de julho de 2021

Montar uma boa carteira de investimentos é essencial para fazer seu dinheiro trabalhar para você. Entre as diversas alternativas de renda fixa, uma dúvida tem se tornado frequente: é melhor aplicar em RDC ou poupança?

Embora essas opções tenham alguns pontos em comum, uma das possibilidades se destaca. O ideal é conhecer as características de cada uma para tomar a decisão certa para seus objetivos.

Para não ter mais dúvidas, veja quais são as diferenças entre os investimentos e saiba qual é a melhor alternativa entre RDC ou poupança!

O que é o RDC e onde ele pode ser encontrado?

Sigla para Recibo de Depósito Cooperativo, o RDC é um investimento de renda fixa e que é emitido por cooperativas.

Basicamente, ele funciona assim: a entidade emite o título para captar recursos, que são oferecidos pelos investidores. Esse dinheiro é usado para financiar operações de crédito e outras atividades da cooperativa.

Em troca, o investidor recebe o valor que aplicou acrescido de uma rentabilidade. No modelo pós-fixado, essa alternativa rende de acordo com o CDI, que está atrelado à Selic ou taxa básica de juros da economia.

Por causa de suas qualidades, é muito comum pensar na escolha entre RDC ou poupança, que é considerada segura e atrativa para alguns perfis.

Quais são as suas maiores vantagens?

Para entender se o melhor é aplicar em RDC ou poupança, é essencial conhecer características específicas, como os benefícios. Assim, é possível compreender como o RDC é vantajoso para diversos perfis de investidores e o que ele tem a oferecer.

A seguir, apresentamos algumas razões principais para recorrer a essa alternativa!

Boa liquidez

Um título do tipo RDC pode ser emitido com ou sem carência. Na versão com carência, é preciso esperar um determinado período para que o resgate seja possível. Passado esse tempo, entretanto, há como “converter” o investimento em dinheiro, quando você precisar.

Há, ainda, as versões sem carência, que não exigem tempo mínimo de investimento. Com isso, há a chance de resgatar na hora em que for mais conveniente.

No geral, trata-se de uma alternativa com excelente liquidez, o que ajuda a manter a segurança e se adéqua a diferentes perfis de investidores.

Alta segurança

Pensando na comparação entre RDC ou poupança, o primeiro também apresenta como vantagem a alta segurança. Trata-se de uma opção de renda fixa e que, por isso, já apresenta riscos reduzidos.

Outro ponto essencial é que há a cobertura feita pelo Fundo Garantidor de Crédito do Cooperativismo (FGCOOP). A proteção é de R$ 250 mil, por CPF ou CNPJ. Na prática, significa que se a cooperativa não for capaz de fazer o pagamento do resgate, o FGCOOP cobrirá o valor, em até R$ 250 mil. Portanto, não há o risco de você terminar sem o dinheiro.

Flexibilidade de escolha

Também podemos dizer que o RDC é especialmente flexível. São diversos títulos disponíveis, desde as opções sem carência até as versões com um prazos diferentes para o resgate.

Além disso, é possível agir para reduzir o pagamento de impostos. As alíquotas decrescem conforme aumenta o prazo de aplicação e podem chegar ao patamar mínimo de 15%. Com isso, é viável reforçar a rentabilidade.

No geral, é versátil e indicado tanto para investidores conservadores quanto para as pessoas que têm um perfil mais arrojado e buscam diversificação.

Possibilidade de agendamento

Dependendo da escolha da entidade financeira, é possível contar com o apoio de ferramentas de automação e agendamento. É o caso de definir quais são os valores que devem ser aplicados mensalmente, por exemplo. Também há a chance de estabelecer o resgate automático, seguindo regras específicas.

Isso é muito importante para trazer tranquilidade e evitar a perda de oportunidades. Mesmo que você não confira sua conta todos os dias, é possível saber que seu investimento receberá os cuidados certos.

Obtenção de sobras da cooperativa

Pensando na decisão entre RDC ou poupança, é essencial considerar que o título do cooperativismo ainda envolve as vantagens ligadas a esse tipo de operação. Explica-se: como a entidade não tem fins lucrativos, as sobras operacionais são distribuídas, proporcionalmente, entre os cooperados.

Investir em RDC aumenta sua “participação” nas sobras, o que significa poder ganhar mais na apuração desses valores. Além de ganhar com a rentabilidade, ocorre esse recebimento anualmente.

E a poupança? Como funciona?

A poupança também é um investimento de renda fixa, feito diretamente em uma conta do tipo em instituição bancária. Nessa modalidade, você deve aplicar recursos financeiros de uma só vez ou com periodicidade (como no caso de quem faz aportes mensais).

O retorno está atrelado à taxa da Selic e o cálculo muda de acordo com a taxa de juros definida para a economia. Além disso, tem liquidez diária, o que significa que pode ser resgatado a qualquer momento, sem precisar esperar pela carência.

Trata-se de uma opção de baixo risco, mas que também não oferece muitas possibilidades em termos de ganhos.

E quais são as desvantagens da poupança?

A maior desvantagem relacionada à poupança é a sua rentabilidade. Especialmente durante a baixa da taxa Selic, os valores ficam muito baixos — e, às vezes, próximos do valor nulo.

Em épocas de inflação alta, a poupança costuma levar a uma perda ainda maior do poder de compra. Como seu retorno pode ficar até abaixo da inflação, há uma “corrosão” do seu dinheiro. É como se a rentabilidade real fosse, na verdade, negativa — o que indica a perda de dinheiro por parte de quem investe.

Mesmo quando o retorno é positivo, ele costuma ficar abaixo de outras opções do mercado, o que a torna menos interessante.

Entre RDC ou poupança, o que é melhor?

Depois de explorar os aspectos de ambos os investimentos, é possível entender o que cada um oferece em termos de retorno, segurança e atratividade, certo? É por isso que na escolha entre RDC ou poupança, a opção ligada ao cooperativismo costuma ser melhor.

Se o seu problema for a liquidez diária, basta recorrer a uma alternativa sem carência, cujo resgate pode acontecer a qualquer momento.

Além disso, apresenta retorno reforçado e com o mesmo nível de segurança da poupança, que é protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Então, trata-se de uma opção com maior custo-benefício e que aumenta seu patrimônio adequadamente.

Para recorrer a essa possibilidade, é importante se lembrar de que o RDC só é encontrado nas cooperativas. Para ter os melhores resultados, a escolha da instituição deve ser criteriosa.

Opte por uma alternativa segura, consolidada no mercado e com boas condições. Pense, ainda, nas facilidades oferecidas, como a chance de investir de maneira programada. Assim, há como acessar todas as vantagens.

Diante da questão entre RDC ou poupança, o título associado às cooperativas é a melhor alternativa. Seguro, rentável e flexível, adapta-se a todos os tipos de investidores e oferece muitas qualidades para seu patrimônio.

Agora que você já sabe se o ideal é aplicar em RDC ou poupança, cadastre-se em nossa newsletter e não perca nenhuma dica ou novidade!

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