Entenda qual o melhor consórcio para você: conheça as opções da Unicred

Postado em 23 de outubro de 2023

Explore as vantagens da Unicred, tire suas dúvidas sobre o assunto e descubra o que levar em consideração para fazer uma boa escolha.

Procurar entender qual o melhor consórcio para realizar certas compras tem se tornado mais comum em nosso país. Conforme reportado pelo Sistema de Consórcios¹, nos primeiros sete meses de 2023, foram alcançados números históricos em vendas, volume de créditos negociados e quantidade de consorciados ativos.

No que se refere aos consorciados ativos, os 9,81 milhões de membros registrados representaram um aumento de 10,5% em relação aos 8,88 milhões do mesmo período de 2022. Entre as alternativas de consórcio disponíveis no mercado, as opções disponibilizadas pela Unicred com certeza se destacam.

No entanto, também é natural que surjam dúvidas antes da contratação. Esclarecê-las é o melhor caminho para alinhar as expectativas e aproveitar o que essa alternativa oferece. A seguir, veja algumas dúvidas respondidas sobre o consórcio Unicred e descubra qual o melhor consórcio para você!

O que é e como funciona o consórcio?

Antes de falar sobre qual o melhor consórcio para você, é indispensável entender melhor o que é um consórcio e o que você tem a ganhar ao realizar a adesão. O consórcio é uma modalidade de compra coletiva e planejada. Nesse tipo, interessados em um mesmo bem se reúnem e formam um grupo.

Cada pessoa contrata uma carta de crédito, no valor do bem a ser adquirido e faz o pagamento de uma mensalidade, que depende da duração do contrato.

Uma vez por mês, há a chamada assembleia de consórcio, em que pode haver, ao menos, um sorteio.

Cada consorciado tem um número correspondente à sua cota e, se a sua sequência for sorteada, há a contemplação, desde que haja saldo acumulado para contemplação da carta. A partir disso, é possível usar o valor da carta de crédito para a compra.Vale observar que é possível obter a contemplação por meio de lances.

Se você der o lance vencedor para aquela assembleia, também consegue a contratação. Depois que o bem for adquirido, ele é alienado para a administradora, até o encerramento do grupo ou até o cooperado quitar o saldo devedor.

Você deverá continuar a pagar as parcelas, até que todos tenham seus bens. Isso marcará o fim do grupo e o bem será passado para o seu nome.

Quais as diferenças do consórcio e do financiamento?

É muito comum confundir essa modalidade de compra com o financiamento, por causa do pagamento dividido em parcelas. No entanto, as semelhanças principais se restringem a isso, e ao escolher qual o melhor consórcio para você, é preciso levar outras questões em consideração.

Primeiramente, o consórcio tem a cobrança de taxa de administração, enquanto o financiamento cobra a taxa de juros. Com isso, a segunda alternativa pode sair mais cara. Além disso, o financiamento permite a utilização imediata do bem. O consórcio depende da contemplação, que pode acontecer em qualquer momento — no primeiro mês ou no último e, por isso, é uma compra planejada.

O consórcio também é marcado por contar com a atuação de uma administradora, que garante o uso adequado dos recursos para que todos tenham os bens desejados.

Quais são as vantagens do consórcio?

Com essas diferenças, é possível notar que essa modalidade tem algumas vantagens. Então, vale a pena entendê-las mais a fundo antes de escolher qual o melhor consórcio para você. Veja só!

Sem cobrança de juros

A principal delas é o fato de não cobrar juros. A taxa de administração tem um valor fixo e que, na verdade, é diluído em todas as parcelas. Já os juros são cobrados sobre a dívida, o que torna o pagamento final muito maior.

Menos burocracia

Esta modalidade é ligada à praticidade. Contratar um consórcio costuma ser menos burocrático que no financiamento, já que a análise de crédito acontece apenas após a contemplação. Para melhorar, não há a cobrança de entrada, o que costuma acontecer no financiamento.

Aquisição à vista

Além de tudo, comprar via consórcio permite obter todas as vantagens de fazer uma aquisição à vista. Assim, é possível negociar condições melhores e até obter descontos diferenciados.

Economia cooperativa

É importante lembrar que a natureza colaborativa dos consórcios promove a economia cooperativa. Os participantes contribuem mensalmente para um fundo comum, o que permite que todos tenham a oportunidade de adquirir o bem desejado. Essa abordagem coletiva ajuda as pessoas a economizarem dinheiro de forma disciplinada e a manterem sua organização financeira em dia.

Quais são os diferentes tipos de consórcio da Unicred?

Mas, e então, quais são os tipos de consórcios que a Unicred oferece? Confira, a seguir, um pouco mais sobre cada um deles e veja qual o melhor consórcio para você!

Consórcio imobiliário

Esse é um financiamento coletivo para quem quer conquistar a casa própria. A cada mês, um participante recebe a carta de crédito e pode escolher o imóvel que deseja adquirir. A proposta é igualmente válida para quem quer um imóvel comercial, para enfim iniciar a atuação em um novo negócio ou expandir suas atividades.

A Unicred se destaca nesse setor, e oferece cartas de consórcio imobiliário diversificadas, com uma série de benefícios para os participantes.

Consórcio de veículos

O consórcio de veículos Unicred funciona de maneira semelhante ao consórcio imobiliário, mas é voltado para a compra de automóveis, motocicletas ou outros veículos. Os participantes contribuem mensalmente e têm a chance de serem contemplados para a compra de um veículo, de acordo com as regras do grupo.

Consórcio de equipamentos

Este tipo de consórcio é destinado a empresas e indivíduos que desejam adquirir equipamentos, máquinas ou maquinaria pesada, como tratores ou equipamentos industriais, ou até mesmo equipamentos médicos e hospitalares. Os participantes contribuem regularmente e podem ser contemplados para adquirir os equipamentos desejados.

Consórcio de serviços

O consórcio de serviços funciona de forma semelhante aos outros tipos de consórcios. Ele permite que os participantes se reúnam para poupar e receber crédito para a compra de serviços específicos, como viagens, educação ou serviços de saúde.

Com esse consórcio, é possível ter mais flexibilidade e menos burocracia para a aquisição desejada. Esse produto garante poder de compra à vista, o que viabiliza (e agiliza) a realização de muitos sonhos.

O que pode ser comprado com o consórcio Unicred?

No caso do consórcio Unicred, você tem a chance de fazer compras de diversos tipos. Então, vale a pena explorar as possibilidades até mesmo para descobrir qual o melhor consórcio para você.

O consórcio imobiliário, por exemplo, permite que você adquira um imóvel novo, usado ou na planta. Também é ideal para comprar terreno, reformar ou construir.

Já o consórcio de veículos permite adquirir carros de diversos modelos, bem como motos de diferentes marcas.

O consórcio de serviços, por sua vez, inclui viagens para dentro ou fora do país, cirurgias plásticas, pós-graduação e outros cursos, conserto de carros, reformas de imóveis, tratamento odontológico, entre outros.

Não menos importante, o consórcio de equipamentos permite comprar aparelhos e equipamentos para consultórios ou mesmo placas solares e sustentáveis. Com isso, você dilui a compra em parcelas que cabem no bolso, de acordo com as suas necessidades.

Como saber qual o melhor consórcio para você?

Afinal, qual o melhor consórcio para você? A decisão requer uma análise cuidadosa de suas necessidades, objetivos financeiros e circunstâncias pessoais. Aqui estão alguns passos a serem seguidos para ajudá-lo nessa missão!

Defina seus objetivos

Comece identificando claramente o que deseja adquirir por meio do consórcio. Pode ser um veículo, um imóvel, equipamentos ou até mesmo serviços. Ter clareza sobre seu objetivo ajudará a direcionar sua escolha.

Confira as taxas e custos

Confira quais são as taxas administrativas cobradas pela cooperativa. Escolha aquela que ofereça taxas competitivas e transparentes, e que realmente se adequem à sua realidade financeira, para que a conquista de seu sonho não seja prejudicada.

Lembre-se: a Unicred, por ser uma cooperativa financeira, reverte o lucro para seus associados e para a própria cooperativa; portanto, as taxas são bastante justas em relação ao mercado.

Avalie seu orçamento

Analise suas finanças pessoais para determinar quanto pode alocar mensalmente para o consórcio. Considere não apenas as parcelas do consórcio, mas também outras despesas relacionadas ao bem, como seguro, manutenção e impostos, se aplicável.

Entenda os termos do consórcio

Leia atentamente o contrato do consórcio para entender os termos e condições, incluindo taxas administrativas, prazos, regras de contemplação e penalidades por atraso nas parcelas.

Escolha o grupo adequado

Considere o tamanho e a duração do grupo de consórcio. Grupos maiores podem ter um prazo de contemplação mais longo, enquanto grupos menores podem ser mais rápidos, mas com parcelas mais altas.

Verifique as opções de lance

Se você estiver disposto a fazer lances para aumentar suas chances de contemplação, verifique as políticas de lance do consórcio. Alguns permitem lances fixos, enquanto outros usam lances percentuais.

Considere o uso de FGTS

Caso tenha escolhido um consórcio imobiliário, verifique se a cooperativa permite o uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para pagamento das parcelas ou lances.

Avalie a flexibilidade das parcelas

Escolha um plano de pagamento que se ajuste ao seu orçamento. Alguns consórcios oferecem parcelas iniciais menores ou possibilidade de redução das parcelas ao longo do tempo.

Por que optar pelo consórcio Unicred?

Além de todas as vantagens que essa modalidade oferece, o consórcio Unicred apresenta algumas vantagens exclusivas.

Após conhecer essas alternativas, você entenderá por que é interessante se tornar cooperado e aproveitar essa alternativa, e consegue afunilar ainda mais a sua decisão sobre qual o melhor consórcio para você. Confira!

Variedade na escolha de bens

Como visto, há várias modalidades de compra no consórcio Unicred. Cada tipo permite que você compre bens novos e usados, o que atende às suas necessidades específicas.

Flexibilidade de parcelas

Como não tem taxa de juros e cobra valores menores que a média de mercado, o consórcio Unicred oferece bastante flexibilidade nas parcelas. Assim, é possível fazer o pagamento caber no seu bolso.

Pagamento estendido

Já em relação ao prazo, o pagamento pode ser feito em até 200 meses, no caso de imóveis; para as demais modalidades, o prazo tende a mudar. Isso ajuda a diminuir os valores das parcelas e encaixa melhor a cobrança em seu orçamento.

Variedade de valores de carta de crédito

Outro diferencial é a variedade de valores que podem ser obtidos como carta de crédito. Com isso, as pessoas físicas e jurídicas podem realizar as aquisições desejadas com grande facilidade.

Maiores chances de contemplação

A depender do tempo de formação do grupo, pode acontecer de ter vários contemplados por mês e a possibilidade de dar lances livres e fixos; esse consórcio favorece bastante a contemplação. Desse modo, você tem mais chances de obter o bem desejado.

Ausência de juros

Uma das maiores vantagens de participar de um consórcio Unicred é a ausência de juros. Ao contrário de empréstimos tradicionais, nos quais os juros podem aumentar significativamente o custo final, os consorciados lidam apenas com taxas administrativas, o que é uma opção financeiramente mais interessante para quem não quer comprometer o orçamento.

Uso de FGTS no consórcio imobiliário

No consórcio imobiliário Unicred, é possível utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para pagar parcelas ou dar lances em consórcios imobiliários. Isso pode facilitar a aquisição de um imóvel, tornando o consórcio uma opção atraente para quem possui saldo no FGTS e quer aplicá-lo de forma inteligente.

Segurança e solidez da Unicred

Ao ingressar em um consórcio Unicred, os participantes têm a garantia de que estão lidando com uma empresa confiável e regulamentada, que cumpre todas as obrigações legais do setor e conta com anos de experiência de mercado.

Por que confiar na Unicred?

E por falar neste assunto, escolher uma boa administradora é indispensável para aproveitar as vantagens de um consórcio. Então, para selecionar a Unicred, é essencial conhecer por que a entidade merece a sua confiança, e por que quando se pesquisa qual o melhor consórcio para o seu objetivo, ela está entre os principais resultados.

Basicamente, a Unicred é uma cooperativa de crédito que atua sem fins lucrativos.

Nesse modelo, todos são donos do negócio e têm poder de voto. As sobras financeiras são distribuídas proporcionalmente entre os cooperados e as taxas são mais atraentes que nos bancos tradicionais.

Além disso, o Sistema Unicred existe há mais de 30 anos, com uma atuação consolidada no país e milhares de cooperados satisfeitos.

A solidez de mercado da entidade garante a credibilidade necessária para que a sua atuação no ramo de consórcio seja validada.

Desse modo, você pode confiar que, após entrar em um grupo, terá o bem contratado até o encerramento da participação.Agora que você sabe como escolher qual o melhor consórcio para você, lembre-se de que a Unicred oferece versatilidade para a aquisição e boas condições.

É considerada uma entidade robusta e altamente qualificada. Dessa maneira, você tem a chance de garantir uma compra planejada e mais efetiva. Além de tudo o que a Unicred oferece em termos de consórcio, que você pode conferir de maneira ainda mais completa em nosso site, trabalha também com uma alternativa para quem quer começar a pensar no futuro e ter mais conforto desde cedo.

Conheça nosso plano de previdência e descubra todas as vantagens que só ele tem!

1 https://blog.abac.org.br/drops-de-mercado/sistema-de-consorcios-julho-2023#:~:text=No%20balan%C3%A7o%20do%20Sistema%20de,do%20mesmo%20m%C3%AAs%20de%202022.

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