Veja o que é seguro prestamista e saiba como contratá-lo!

Postado em 30 de setembro de 2021

Quando falamos em seguros, há alguns conceitos que nem sempre são simples de compreender. Você sabe, por exemplo, o que é seguro prestamista?

Esse termo está associado a outro muito popular no mercado: a inadimplência. Esse é um risco que as instituições financeiras correm ao oferecer empréstimos e financiamentos. Para compensar, cobram taxas de juros em suas operações.

A seguir, vamos tratar a fundo do assunto, explicando o que é seguro prestamista, para que serve, como funciona, quem pode usar e como contratá-lo. Acompanhe!

O que é seguro prestamista?

O nome “prestamista” vem de “empréstimo”, “compras parceladas”, “prestações”. Com base na origem do termo, fica mais fácil compreender o que é seguro prestamista. Ele serve para honrar o compromisso de uma pessoa, ou seja, garante que os valores devidos pelo segurado sejam pagos pela seguradora.

Desse modo, a instituição credora fica mais segura em relação aos serviços prestados ao cliente. Por sua vez, o cliente se sente mais confiante, pois tem a certeza de que sua dívida será quitada. As dívidas podem se referir a diferentes compromissos financeiros, tais como:

• empréstimo pessoal;
• financiamento de veículo, imóvel, equipamentos;
• cheque especial;
• empréstimo consignado;
• consórcio;
• cartão de crédito;
• carnê de loja.

Trata-se de um seguro que não pode ser adquirido diretamente pela pessoa. Ela pode contratá-lo caso a instituição financeira, cooperativa ou empresa que oferece o crédito seja parceira de alguma seguradora.

Como funciona o seguro prestamista?

Depois de entender o que é seguro prestamista, vejamos com mais detalhes como ele funciona. Para isso, vamos analisar um exemplo.

Digamos que você comprou um carro parcelado, mas antes de concluir o financiamento, perdeu o emprego. Caso tenha contratado um seguro prestamista, não há motivo para desespero. A seguradora se responsabiliza pelo pagamento total ou parcial das parcelas faltantes.

Além de desemprego, o seguro prestamista também fornece cobertura para profissionais liberais cuja renda seja interrompida, ou não, seja suficiente para pagar pontualmente as prestações.

Em diferentes cenários, esse tipo de seguro pode ser valioso, inclusive para o pagamento de despesas recorrentes.

Existe sempre um limite segurado. Para compreender melhor, vamos analisar um exemplo. Digamos que a dívida mensal seja R$ 1,5 mil. O valor total do seguro é de R$ 18 mil; e prazo, de 12 meses. Se algo ocorrer com o segurado, impedindo-o de assumir seu compromisso, a seguradora arcará com as despesas até que alcance o valor de R$ 18 mil.

Quais são as coberturas do seguro prestamista?

Aqui, algumas situações em que o seguro prestamista é válido:

• desemprego;
• incapacidade física temporária.
• invalidez permanente devido a acidente;
• morte do segurado.

Assim, o seguro pode ajudar não apenas o segurado, mas também sua família. Desse modo, além de impedir a perda de um bem, resguarda os entes queridos para que não seja necessário realizar o pagamento de toda a dívida.

O seguro prestamista, vale observar, é feito pelo valor da dívida do contrato.

Quais são as regras e as condições de contratação?

É importante ler todas as informações e as regras definidas no contrato e nas condições gerais. As melhores seguradoras procuram um trabalho transparente para que os clientes não tenham dúvidas.

Muitas seguradoras oferecem seguros em diferentes modalidades. É necessário solicitar informações sobre como cada um funciona (prestamista, residencial, condominial, automóveis, vida etc.).

Existe regulamentação para o seguro prestamista?

Para evitar problemas de venda casada em alguns tipos de contratos, a Superintendência de Seguros Privados (Susep) publicou, em 2018, uma norma que determina as regras do seguro prestamista e a necessidade de um mecanismo regulatório separado do débito. Em alguns casos, é preciso seguir uma formalização, ou seja, uma assinatura de contrato somente para o seguro prestamista.

Assim, evita-se que o fornecedor condicione a aquisição de determinado produto ou serviço à compra de outro.

Como contratar o seguro prestamista?

O preço do seguro pode variar de acordo com critérios como a idade da pessoa, a quantidade de parcelas da dívida e o valor do financiamento/empréstimo.

Já explicamos que ele não é contratado diretamente com a seguradora, mas com a instituição financeira ou empresa parceira. No caso dos cooperados, você pode adquiri-lo diretamente com a cooperativa.

Como solicitar a indenização?

Em caso de sinistro, o próprio segurado, ou seu representante, pode entrar em contato com a instituição, que enviará a documentação para análise, respeitando as características de cada cobertura. Geralmente, há um período de 30 dias entre a entrega da documentação e a liberação do valor pela seguradora.

Agora, você já sabe o que é seguro prestamista e como ele pode ser útil para evitar que você fique inadimplente, garantindo a cobertura de dívidas em diferentes situações.

Não deixe de manter o controle da sua renda! É importante cuidar bem das finanças para evitar endividamentos desnecessários. Para tanto, uma boa alternativa é contar com uma assessoria financeira. Leia nosso post sobre o assunto e entenda melhor!

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