Seguro por cooperativa: entenda como funciona e conheça as soluções Unicred

Postado em 21 de junho de 2022 - Atualizado em 4 de agosto de 2022

No mundo dos seguros, há uma ampla variedade de modalidades voltadas para as mais diversas necessidades do contratante, garantindo segurança e bem-estar em todo o seu ciclo de vida. 

Essas soluções podem ser ofertadas por diferentes instituições, inclusive pelas cooperativas de crédito —  instituições financeiras sem fins lucrativos que são voltadas para a prestação de serviços de crédito aos seus cooperados. 

Neste artigo, você conhecerá a fundo as principais diferenças entre a contratação do seguro por cooperativa e por seguradora, bem como as principais soluções oferecidas pela Unicred. Acompanhe!

Quais são as diferenças entre o seguro por cooperativa e por seguradora? 

Ao analisar qual contratação de um seguro para a sua família ou para os seus negócios, é importante avaliar questões como:

• as coberturas disponibilizadas — eventos pré-definidos em contrato (sinistros) cuja ocorrência garante o pagamento da indenização ao segurado;
• o valor do prêmio — valor pago pelo contratante (de forma mensal, anual ou única) para que possa usufruir da cobertura do seguro caso o sinistro seja efetivado;
• a realização de cobranças adicionais — envolvem impostos e taxas de serviço que podem ser acrescidas ao valor do prêmio;
• o tipo de franquia — presente em alguns seguros, consiste na participação do segurado e da seguradora no risco e no valor da indenização, podendo ser dedutível ou simples;
• as determinações da apólice — documento emitido pela seguradora mediante aquisição de um seguro para determinação das cláusulas e condições do contrato, formalizando sua regulamentação;
• a instituição prestadora do serviço — a cooperativa, seguradora e corretora responsáveis pela oferta do seguro. 

Mas, afinal, o que é melhor: contratar um seguro por meio de uma cooperativa ou de uma seguradora? A principal diferença é que as instituições cooperativas estão sempre engajadas em fazer a diferença positiva para a comunidade e seus cooperados. 

Por esse motivo, as cooperativas concedem acesso a taxas de juros mais vantajosas, possibilitando que seus serviços tenham um custo-benefício atrativo, e ainda contam com a distribuição dos resultados ao final do exercício para o cooperado.

Quais são as soluções de seguro da Unicred? 

A Unicred é uma instituição de credibilidade, com 32 anos de tradição. Abrange, atualmente, 34 Cooperativas, 307 unidades de negócios e mais de 250 mil cooperados em 16 estados brasileiros, além do Distrito Federal.

A organização oferece aos seus associados soluções robustas que promovem a segurança, contemplando diferentes tipos de seguros. 

Os seguros Unicred estão divididos nas seguintes categorias, de acordo com os ativos que protegem: 

• ramo vida; 
• responsabilidade civil profissional (proteção na atividade laboral); 
• bens (residencial, condominial, empresarial, de equipamentos); 
• automóveis; 
• demais ramos (bicicleta, celular, riscos financeiros).

A fim de oferecer serviços de excelência e disponibilizar as melhores coberturas em cada segmento, o sistema Unicred conta com as seguintes parcerias:   

• ramo vida: MAG Seguros, Unimed e Icatu; 
• responsabilidade civil profissional: Unimed, Mapfre e Porto Seguro; 
• ramos elementares (bens e automóveis): Porto Seguro, Mapfre, Tokio Marine e outras; 
• demais ramos: Mapfre, Porto Seguro e Zurich Seguros.  

Confira, a seguir, os detalhes sobre cada uma das soluções disponíveis e entenda qual é mais adequada às suas necessidades!

Automóveis 

É um seguro apropriado para quem deseja proteger seu veículo pessoal ou o de sua empresa. Trata-se de uma solução que garante mais tranquilidade no trânsito, além de facilidade e vantagens exclusivas. 

O seguro de automóveis da Unicred conta com uma cobertura básica e adicionais. A básica protege contra os seguintes sinistros:

• colisões;
• incêndios;
• danos materiais e corporais a terceiros (responsabilidade civil).

As coberturas adicionais, por sua vez, cobrem:

• carro reserva;
• assistência 24 horas;
• reboque (guincho);
• proteção aos vidros, retrovisores, lanternas e faróis;
• cobertura para acessórios e equipamentos;
• acidentes pessoais por passageiros.

Prestamista

Outro tipo de seguro oferecido pela cooperativa é o prestamista, que garante a quitação das parcelas de um financiamento ou linha de crédito até o limite do valor contratado. Assim, o cooperado certifica-se que sua dívida será saldada mesmo diante de determinadas adversidades. 

O seguro prestamista é utilizado principalmente em casos de financiamentos imobiliários e empréstimos pessoais. Nessa modalidade, existem duas possíveis formas de contratação.

Capital fixo

Nesse caso, o valor contratado é fixo. Se o segurado vier a falecer ou sofrer um acidente que o leve à invalidez permanente total, o estipulante será indenizado e, caso reste algum saldo, o valor será revertido para o titular ou para seus beneficiários.

Capital decrescente

O valor segurado vai diminuindo na medida em que o segurado liquida sua dívida, o que também ajusta o valor a ser pago nas parcelas do seguro. 

Viagem

Oferece tranquilidade com coberturas básicas e assistências emergenciais, nas viagens dentro e para fora do Brasil. 

O seguro arca com despesas médicas, hospitalares e odontológicas e assegura comodidade em alguns serviços, como seguro bagagem, prorrogação de estadia e despesas jurídicas em viagem.

Máquinas e equipamentos

Esse seguro garante a proteção dos equipamentos e máquinas das empresas em caso de incêndio, roubo, danos elétricos e acidentes de causa externa.

Empresarial 

É um tipo de seguro flexível e muito importante para que a empresa permaneça funcionando da melhor forma.  

O seguro de vida empresarial protege contra os mais diferentes riscos e, assim, mantém a tranquilidade para que o gestor continue focando em seu negócio.  

Residencial

O seguro residencial Unicred é um produto personalizado, que se adapta ao perfil do segurado e de sua família. 

Ele oferece assistência tanto para manutenção do imóvel quanto para emergências, com coberturas contra incêndio, queda de raio, explosão, dano elétrico, vendaval, granizo e roubo.

Condominial

O seguro de condomínio garante a proteção de condomínios residenciais, comerciais ou mistos contra diferentes riscos. Oferece benefícios e serviços para moradores e síndicos, gerando maior tranquilidade e conveniência.

Proteção de renda

A proteção de renda garante diárias de incapacidade temporária por acidentes. Ela assegura o pagamento de um valor contratado ao segurado, caso ele fique impossibilitado de exercer suas atividades laborais.

Clínicas e consultórios

É uma solução ideal para proteção de clínicas e consultórios contra diferentes riscos. Esse seguro proporciona vantagens diversas ao cooperado: 

• maior tranquilidade;
• prevenção de prejuízos em situações imprevistas;
• atendimento a demandas específicas;
• ótimo custo-benefício.

A cobertura básica protege contra casos comuns: incêndio, queda de raio e explosão. As coberturas adicionais envolvem situações como danos elétricos, quebra de vidros, impacto de veículos, vendaval, granizo e também roubo ou furto qualificado na clínica/consultório.

Doenças graves 

Proteção caso o segurado seja diagnosticado com alguma doença grave contemplada na apólice. Garante o recebimento de uma indenização completa, permitindo que o segurado fique mais tranquilo em relação à sua saúde mesmo em um momento delicado. 

Responsabilidade civil profissional

Esse tipo de seguro oferecido pelas cooperativas é muito relevante para todo profissional que busca exercer seu trabalho com tranquilidade. O segurado recebe proteção em casos de reclamação judicial por danos contra terceiros.

Em outras palavras, o seguro de responsabilidade civil profissional tem como objetivo proteger o profissional de qualquer erro ou negligência que gere uma ação judicial e que obrigue o profissional a pagar uma indenização à pessoa prejudicada.

No caso de profissionais de saúde, tal seguro é ainda mais relevante, já que envolve questões delicadas relacionadas à saúde e à vida dos pacientes.

O seguro da Unicred, oferecido em parceria com a Seguros Unimed, é o mais abrangente do mercado. Está destinado a médicos, dentistas, enfermeiros, farmacêuticos, nutricionistas, fisioterapeutas, veterinários e outros profissionais da área de saúde.

Veja, abaixo, as quatro coberturas básicas oferecidas. 

Custos de defesa

Cobre honorários advocatícios (sem cobrança de franquia), laudos periciais e outras despesas necessárias para a defesa de uma reclamação na esfera cível, criminal ou administrativa.

Na prática funciona da seguinte maneira: logo que o profissional recebe uma intimação judicial, seu primeiro ato deve ser uma notificação à Unicred. Dentro da cobertura, a seguradora arcará com todas as despesas referentes a esse processo e disponibilizará o corpo jurídico para auxiliar o advogado no momento de fazer a defesa. Vale ressaltar que quem escolhe o advogado é o próprio cooperado.

Indenização

Cobre valores devidos a terceiros por conta de processos judiciais. Isso ocorre quando, mesmo com uma boa defesa, a Justiça condena o profissional de saúde a pagar uma indenização ao terceiro prejudicado, o que é comum em casos mais graves.

Nesse caso, a cobertura assume os prejuízos da condenação judicial, ou seja, paga o valor determinado pelo juiz para indenizar o reclamante.

Acordos

Sempre que o profissional de saúde é acionado na Justiça, independente do que está sendo reclamado, sua imagem é afetada, pois os pacientes saberão que ele está respondendo a uma ação judicial.

Há processos que duram quatro, cinco anos ou mais, comprometendo amplamente a reputação do profissional. Contudo, com a intervenção da seguradora, é possível abreviar o processo e reduzir os impactos.

De forma geral, a seguradora avalia as possibilidades de o segurado ganhar ou perder a ação e, dessa forma, propõe um acordo judicial ou extrajudicial em melhores condições.

Despesa emergencial

Reembolso de valores gastos pelo segurado em emergência na tentativa de reduzir e/ou evitar danos causados a terceiros.

Para entender melhor essa cobertura, considere um exemplo. Uma médica estava realizando um procedimento em um paciente em uma clínica com menos recursos e sem o apoio de outro profissional.

O paciente, durante o procedimento, teve uma parada cardíaca. Para oferecer suporte diante dessa situação, a médica entrou em contato com um hospital de outra cidade, onde existiam mais recursos para prestar o atendimento necessário.

O paciente foi transportado em uma ambulância até essa cidade e, junto a outros profissionais, a médica conseguiu salvar a vida do paciente.

Esse caso demonstra a importância da cobertura do seguro, cobrindo todos os valores relacionados à despesa emergencial.

Outras coberturas

Além das quatro coberturas básicas, o seguro de responsabilidade civil para profissionais de saúde oferece duas coberturas adicionais: 

• Ato do bom samaritano — quando o médico, cumprindo sua função, presta socorro fora do ambiente de trabalho, mas o resultado de sua boa ação não sai como esperado e acaba gerando um processo por responsabilidade civil;
• Extensão para PJ — quando o segurado é dono, sócio ou diretor de uma micro ou pequena empresa e tem o seguro estendido para a empresa, em atos cometidos por ele.

Cobertura complementar de três anos

O paciente pode demorar a abrir um processo judicial contra o profissional de saúde. Por isso, o seguro de responsabilidade civil da Unicred oferece cobertura pelo prazo de três anos para o segurado.

Por exemplo, caso o paciente só entre com ação judicial após um ano depois de ocorrida a falha, o profissional ainda poderá acionar o seguro pela cooperativa e garantir sua proteção.

Vida

Em sua parceria com a MAG Seguros, a Unicred oferece cinco produtos do ramo vida:

• Vida Mais Segura;
• Renda Mais Segura;
• Doenças Graves;
• Vida Master (cooperados entre 66 e 80 anos de idade);
• Vida Empresa Mais Segura (funcionários, sócios e diretores).

O seguro de vida da Unicred (Vida Mais Segura) oferece cinco coberturas básicas:

• morte por qualquer causa;
• morte por acidente (200% da cobertura de morte por qualquer causa);
• invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• invalidez funcional permanente total por doença;
• cobertura adicional SAF (Serviço de Assistência Funeral).

Por sua vez, o seguro de Renda Mais Segura da instituição conta com as coberturas:

• morte e invalidez por acidente;
• DIT (Diária por Incapacidade Temporária — por doença ou acidente);
• possibilidade de contratação do SAF.

Com base em tudo que mostramos, é possível perceber que realmente vale a pena contratar um seguro por cooperativa — desde que a instituição seja de confiança, como no caso da Unicred.

Para conferir mais informações sobre os seguros e demais serviços oferecidos pela Unicred, não deixe de acessar nosso site! Assim ajudaremos você a encontrar a solução ideal.

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