Como se planejar para as despesas no início do ano?

Postado em 4 de janeiro de 2024

O início de ano é um período que traz mais do que a renovação do calendário. Esse momento exige bastante cuidado e planejamento orçamentário para que você dê a largada com o pé direito. Em vez de fazer parte dos 11% dos brasileiros que não se planejam para esses gastos, o ideal é cuidar das finanças.

Afinal, logo no princípio do ano ocorre o pagamento dos impostos e novas despesas. Para completar, há todos os custos remanescentes das festas de Natal e Ano Novo. Com a atitude certa, entretanto, é possível driblar essas dificuldades e garantir que os próximos meses sejam tranquilos.

É importante que o médico faça um planejamento orçamentário que contemple tanto as finanças da clínica quanto as finanças pessoais, já que ambas são decisivas para os bons resultados.

Quer se planejar corretamente para os gastos do início de ano? Confira as dicas a seguir. 

Conheça quais são as despesas comuns do início do ano ao fazer o planejamento orçamentário

Para se planejar corretamente, é essencial reconhecer quais são os gastos que ocorrem com frequência nesse período. Ao identificar os valores, é mais fácil ter uma ideia de quanto é preciso separar e de quais serão os impactos em seu orçamento.

Se tiver viajado para a virada do ano, pelo menos alguns dos gastos vão aparecer no início de ano. Isso também vale para as compras de presentes de Natal ou referentes às festas em comemoração ao período.

Além disso, há o pagamento de impostos como o IPTU e o IPVA, para quem tem veículo ou imóvel próprio. Se tiver filhos, há a necessidade de matrícula e de comprar o material escolar. No final do primeiro trimestre, há a preocupação quanto ao Imposto de Renda. Coloque tudo no papel e faça uma previsão de quanto será necessário gastar.

Para facilitar o planejamento orçamentário do início do ano, considere a seguinte lista de despesas e veja quais se encaixam na sua realidade:

• material escolar e matrícula, no caso de filhos;
• IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano);
• IPVA (Imposto sobre Propriedade de Veículos Automotores);
• seguro automóvel;
• férias (vale a pena organizar as férias do ano corrente, considerando que você atua como autônomo; mesmo que trabalhe em hospital ou clínica de terceiros, é recomendável organizar suas férias para não perder a oportunidade de usufruir de  um período de descanso e lazer);
• despesas específicas de medicina, como o pagamento de anuidades de conselhos (o não pagamento da anuidade do CRM pode implicar dívida ativa da União), a renovação de licenças, os contratos com fornecedores, a renovação do aluguel do ponto, entre outros compromissos.

Use o 13º salário do final do ano

Quem trabalha de carteira assinada tem direito a receber o 13º salário, que costuma ter a segunda parcela quitada até meados de dezembro. Muita gente utiliza esses recursos para fazer novas compras ou para algum tipo de entretenimento.

No entanto, esse é um dinheiro que fará falta mais tarde, quando será preciso pagar todas as despesas de início de ano. Então, é melhor pensar em meios de fazer com que esse dinheiro possa ajudá-lo, certo?

Quem é empresário ou atua como profissional liberal não recebe esse valor extra. No entanto, é comum que o movimento fique maior no final do ano. Então, vale a pena guardar os ganhos acima da média e usar com as despesas no início do ano, ou, quem sabe, reinvestir o valor.

Saiba priorizar os débitos

Para fazer um bom planejamento orçamentário no começo do ano, também é indicado priorizar as contas. Saber o que é mais importante permite que você use os seus recursos com equilíbrio. Também evita que fique em apuros por causa das dívidas que se acumulam.

O pagamento de impostos, por exemplo, deve ser a sua prioridade. Como se trata de algo imprescindível para a regularização da situação, é fundamental ter um cuidado extra nesse sentido.

Se tiver alguma conta atrasada ou com juros altos, ela também tem que receber prioridade. Deixe os gastos supérfluos para quando a situação estiver mais equilibrada e, assim, é possível cuidar de tudo que é exigido nesse período.

Solicite crédito a uma instituição financeira

Nem sempre é simples quitar todas as contas de início de ano só com a sua renda tradicional. Em vez de deixar que o problema se torne ainda maior, vale recorrer a algumas soluções, como uma linha de crédito em uma instituição financeira.

Mas fique atento: em vez de procurar bancos tradicionais, vale pensar em outras opções. Tornar-se parte de uma cooperativa de crédito é muito mais vantajoso, principalmente pelos custos menores e pelo melhor atendimento.

Em uma cooperativa, você pode  fazer um empréstimo conforme sua situação financeira, solicitando valores compatíveis com a sua realidade e pagando juros menores. Use esse dinheiro para quitar dívidas “caras” (como as do cartão de crédito) e tenha um alívio importante no início do ano.

Aproveite a Super Virada da Unicred

É possível usar créditos para esta época também na Unicred. Essa proposta de crédito é chamada de Super Virada e pode ser usada para tudo o que você quiser.

Ou seja, você já entra no ano tendo a oportunidade de jogar para longo prazo qualquer problema financeiro. E sempre podendo contar com as melhores condições do mercado!

Considere a possibilidade de fazer investimentos

Dentro do planejamento orçamentário, você pode avaliar as oportunidades de investimento. Uma boa época para planejá-los é o início do ano.

Os investimentos variam, mas, para facilitar sua escolha, a Unicred já disponibiliza algumas opções. Os critérios de rentabilidade dessas aplicações financeiras são diferentes: alguns seguem índices como taxa Selic ou CDI; outros garantem o poder de compra do investidor, acompanhando as variações da inflação.

O Recibo de Depósito Bancário (RDC) é um dos principais investimentos oferecidos pelas cooperativas. Ele geralmente oferece bons rendimentos.

Uma boa dica é diversificar investimentos para potencializar as oportunidades de ganhos. Com as opções da Unicred, fica fácil para você ampliar sua carteira.

Faça o planejamento pessoal e o planejamento da clínica

Você deve fazer o planejamento orçamentário da clínica e o planejamento orçamentário pessoal. O planejamento pessoal define metas de maneira racional e sistemática para que seja possível conduzir os projetos adiante e efetivá-los. É um planejamento executado por uma pessoa, por um indivíduo.

Fazer um curso de especialização, por exemplo, é um projeto pessoal que vai repercutir beneficamente em sua carreira e, consequentemente, nos resultados da clínica.

Planejamento familiar

O planejamento familiar também pode ser considerado como um planejamento pessoal, mas envolve interesses de todo um grupo: a família. Nesse caso, os membros da família devem definir em conjunto quais serão os objetivos, de forma que todos se beneficiem. As medidas e as decisões devem contemplar a satisfação coletiva.

Fazer uma viagem em família, por exemplo, é um projeto familiar, bem como comprar um veículo para deslocamento de todos os membros do grupo.

Planejamento da clínica

O planejamento da clínica, finalmente, é um planejamento empresarial, cuja finalidade é programar as atividades do negócio ao longo de um período. É necessário definir metas e objetivos de curto, médio e longo prazo para que sejam cumpridos dentro do orçamento da clínica, sem extrapolá-lo.

O planejamento orçamentário da clínica funciona como um mapa que dá uma orientação ao gestor, apresentando a atuação efetiva do negócio e o marco que se pretende alcançar.

Comprar equipamentos médicos por meio de financiamento ou consórcio, pagar aluguel ou comprar um imóvel próprio, contratar funcionários, abrir outra unidade são exemplos de projetos empresariais.

Atualmente, é muito comum que os profissionais reúnam em um só imóvel o consultório e a residência, de forma a economizar gastos com aluguel. No caso de clínicas, essa solução nem sempre é viável porque elas costumam exigir espaços mais amplos e exclusivos.

Uma dica para você separar as contas pessoais das contas da clínica é usar cartões de crédito diferentes para cada uma. Para seus gastos pessoais, você pode usar o Unicred Visa. Para as contas do negócio, você pode usar um cartão de crédito pessoa jurídica, como o Unicred Visa Business.

Ao se tornar um cooperado Unicred, você participa das decisões e dos resultados, além de contar com atendimento personalizado e taxas mais justas. Somos uma cooperativa especializada na área de saúde e podemos, com propriedade, ajudar você a construir e cumprir seu planejamento orçamentário do ano. 

Então, não perca tempo! Vá se preparando para a organização financeira do início do ano. Torne-se um cooperado Unicred e usufrua dos benefícios que muitos outros profissionais de saúde do Brasil já estão usufruindo.

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