Como começar a investir? Aproveite o fim de ano

Postado em 6 de novembro de 2023

O fim de ano é um momento de renovação. É o período ideal para fazer um balanço do que passou e pensar no futuro, com novos interesses e muita vontade de realizar. Nesse processo, cuidar das finanças é mais importante do que parece.

Além de criar e manter bons hábitos, é hora de pensar em investir. Em vez de esperar virar o calendário, o encerramento pode, sim, ser a alternativa perfeita para o seu dinheiro.

Os profissionais de saúde, principalmente os médicos, devem aproveitar a ocasião para fazer um planejamento financeiro que contemple suas perspectivas para os próximos anos, como expansão da clínica ou do consultório, compra de equipamentos, investimento em marketing, implementação de novos tratamentos ou exames e assim por diante.

Entenda por que vale a pena começar a investir no fim de ano e descubra como fazer! Não deixe passar a oportunidade de rentabilizar o dinheiro de seu negócio!

Por que escolher esse período?

A pergunta que você deve estar se fazendo é por que, afinal, escolher o encerramento do ano para começar a investir. O primeiro motivo é direto: quanto mais esperar, mais deixará de ganhar. Então, o melhor mesmo é já se preparar para fazer o seu dinheiro render.

Além disso, o fim de ano traz algumas características especiais e que são perfeitas para quem deseja começar a mergulhar no mundo dos investimentos. Confira o que torna o período mais interessante!

Mais dinheiro para investir

Quem trabalha em regime CLT tem direito a 13º salário, com a segunda parcela paga até o fim de dezembro. Já quem tem algum Programa de Participação de Resultados (PPR), também aproveita essa fase para conquistar um reforço extra. Em alguns casos, há até o saque do FGTS para usar.

Outra possibilidade é reinvestir os lucros de fim de ano na própria empresa, adquirindo, por exemplo, equipamentos mais modernos por meio de consórcio ou de financiamento, direcionando recursos para o marketing, promovendo o treinamento de funcionários, investindo em sua própria capacitação profissional, abrindo um novo ponto de atendimento e assim por diante.

Em vez de gastar todo esse dinheiro extra com os presentes de fim de ano, vale a pena usar ao menos parte dele para as aplicações. Inclusive, é uma ótima oportunidade para começar a aplicar sem ter que fazer grandes mudanças no orçamento.

Perspectivas de rendimento

Além disso, o período marca a época em que todo mundo tem uma ideia de quanto vai ser o reajuste salarial ou de preços, principalmente para quem é dono do próprio negócio. É hora de fechar o balanço e ver o que esperar para os próximos meses.

Já que o momento é de avaliação, por que não aproveitar para começar a investir? Com a visão clara sobre o que esperar do futuro, é mais fácil se organizar para realizar as aplicações. Como consequência, os ganhos podem ser ainda maiores.

Oportunidade de construir patrimônio

Como dito, o fim de ano traz dinheiro extra e a chance de investir sem ter que mexer no orçamento. Isso faz com que o momento seja perfeito para dar um reforço necessário em seu patrimônio.

A rentabilidade desses primeiros investimentos pode ser reaplicada, por exemplo. Isso ajuda a construir bons hábitos e a aproveitar ao máximo os juros compostos. Logo os resultados começam a aparecer e, ao longo do novo ano, você vai poder colher os ganhos.

Qual a importância de começar a investir?

Agora que já sabe que o fim de ano é uma excelente época para começar a investir, é preciso se convencer sobre essa decisão. A verdade é que não importa a data: investir é sempre relevante e positivo para as finanças.

Você tem a chance de fazer o seu dinheiro render, de vencer a inflação e até de realizar planos e sonhos. É uma maneira interessante de ter mais segurança e de proteger o seu dinheiro contra imprevistos, por exemplo.

O melhor de tudo é que há opções para todos os perfis e interesses. Assim, você pode adaptar as escolhas às suas necessidades e fazer com que o seu dinheiro valha muito mais.

Como usar o fim de ano para essa mudança?

Fazer os primeiros investimentos é uma novidade para o seu orçamento e que precisa ser colocada em prática do modo certo. Com a preparação ideal, você tem a certeza de que vai poder obter aquilo que espera no momento em que aplica os seus recursos. Para chegar lá, veja como aproveitar o fim de ano da maneira certa!

Faça um bom planejamento

O primeiro passo é montar um planejamento completo, para ter uma ideia clara de como chegar ao sucesso com os investimentos. Defina, por exemplo, quais são os seus objetivos, qual o nível de risco que pretende correr e em quanto tempo deseja obter rentabilidade.

Também é importante estabelecer o quanto você espera aplicar e como deve ser a sua experiência no processo. Anote tudo e crie metas desafiadoras, mas que sejam possíveis para o mundo dos investimentos. Isso ajuda a entrar no clima de fim de ano e até a cumprir as promessas da última virada de ano.

Organize o seu orçamento

Embora o restinho do ano seja um ótimo momento para começar a investir, o investimento exige consistência e frequência. Então, a ideia é iniciar agora e continuar nos próximos meses. Assim, no próximo ano, terá resultados incríveis.

Para que tudo saia corretamente, organize um orçamento robusto. Faça a gestão de custos da clínica. Preveja o quanto você vai ganhar nos próximos meses e quanto será destinado a investir. Economizar um pouco todo mês já faz diferença e permite conquistar patrimônio para passar a aplicar.

Considere também, em seu orçamento, as contas de início de ano, pois é preciso ter capital para provê-las. Assim, deve-se fazer uma reserva com essa finalidade também, aproveitando os ganhos conquistados no período de final do ano.

Organize um sistema de cobranças

Se você ainda não tem, é uma boa ocasião para desenvolver um sistema eficiente de cobrança. Da mesma forma que você pode aproveitar o dinheiro extra, seus pacientes também podem. Nesse sentido, é uma oportunidade para cobrar pagamentos de consultas e outros serviços atrasados.

Ainda que não receba valores integrais, poderá receber, pelo menos, uma parte. Esses valores poderão ser destinados a aplicações financeiras.

Um sistema bem organizado de cobrança é útil para a clínica ou o consultório, permitindo que o médico minimize prejuízos sem entrar em conflitos com o público. Também ajuda a “filtrar” melhor as pessoas que consomem seus serviços.

Faça promoções

Outra forma de gerar renda extra para começar a investir é fazer promoções. Como ocorre em toda empresa, é importante aproveitar a época de fim de ano para fazer promoções, ofertando consultas e atendimentos em geral com descontos atrativos.

Alguns profissionais de saúde, como dentistas, podem até oferecer combos que incluam serviços interessantes para o paciente, como limpeza, restauração, aplicação de flúor, remoção de tártaro e outros.

Invista em educação financeira

Para desenvolver hábitos financeiros saudáveis, você deve investir em educação financeira. É um investimento que pode custar pouco ou nada — mas certamente oferecerá bons frutos para as finanças da clínica/consultório.

Uma dica é ler livros de educação financeira que, além de orientar sobre gestão do fluxo de caixa, deem dicas a respeito de investimentos conforme o perfil do investidor. Os perfis básicos de investidor são:

• conservador: prefere arriscar menos e garantir o valor aplicado;
• moderado: meio-termo entre o conservador e o arrojado;
• arrojado: está disposto a correr mais riscos com a perspectiva de melhores ganhos.

Escolha as opções corretas

Depois de todos esses cuidados, é hora de considerar onde começar a investir. Já que o fim do ano é o momento escolhido para tomar decisões, pesquise muito bem as oportunidades disponíveis.

Há opções variadas, e cada possibilidade pode ser mais interessante para perfis diferentes de investidor. Sempre considere o quanto você quer ganhar, o nível de segurança que deseja ter e para que o seu dinheiro será utilizado.

Além disso, é fundamental conhecer outros valores, como a cobrança de impostos e de taxas e, é claro, a rentabilidade. O recomendado é encontrar uma alternativa com bom retorno e custos baixos. O ideal, conforme economistas e investidores, é não aplicar todo o dinheiro em apenas um investimento.

A diversificação de investimentos ajuda a reduzir riscos, pois você pode perder em um investimento, mas ganhar em outro, gerando um equilíbrio entre as perdas e ganhos. Enfim, é importante entender como começar a investir com pouco dinheiro. Isso mesmo!

Conheça as vantagens de uma cooperativa de crédito

Existe a possibilidade de aplicar pouco dinheiro e, gradualmente, na medida em que você adquirir mais confiança e os rendimentos aumentarem, fazer aportes mais robustos. Nesse contexto, a cooperativa de crédito é a solução ideal.

Ao investir no Sistema Nacional de Crédito Cooperativo, por exemplo, você aproveita as melhores alternativas e pode começar a investir com pouco dinheiro. Além de tudo, é um modo de ajudar a cooperativa e de maximizar a rentabilidade. Em um sistema de cooperativa, o médico pode encontrar opções como:

Renda fixa

Os investimentos de renda fixa são aqueles que oferecem um nível maior de segurança, já que os rendimentos não estão tão condicionados às oscilações do mercado financeiro. Entre as aplicações de renda fixa, destacamos:

RDC

RDC é a sigla para Recibo de Depósito Cooperativo, o investimento mais procurado nas cooperativas. O RDC, como outras aplicações financeiras, funciona como um empréstimo para a cooperativa. Os recursos investidos são direcionados a investimentos do mercado financeiro e a operações de empréstimos para os cooperados.

Os rendimentos do RDC variam conforme o prazo do investimento e as regras de remuneração. Geralmente, existem os títulos prefixados (rentabilidade definida no momento da contratação) e pós-fixados (rentabilidade não definida, atrelada a algum indicador financeiro, como CDI e taxa Selic). O RDC tende a oferecer rendimentos maiores que outros títulos de investimento, como RDB e CDB.

LCI

LCI é a Letra de Crédito Imobiliário e os recursos que capta são destinados ao mercado imobiliário. A LCI é lastreada no financiamento de imóveis alienados (alienação fiduciária) ou hipotecadas. Ela também pode ser prefixada ou pós-fixada.

Letra Financeira

A Letra Financeira, também conhecida pela sigla LF, é emitida pela cooperativa para captações de recursos em longo prazo. Por isso, é um investimento que consegue oferecer rendimentos mais atraentes por causa do prazo e da baixa liquidez (não é possível resgatar o dinheiro antecipadamente).

Previdência privada

A previdência privada é uma aposentadoria que complementa a previdência pública (Previdência Social), sendo oferecida pela cooperativa aos seus cooperados com o objetivo de garantir um futuro mais tranquilo. Ela é regulamentada pela Susep (Superintendência de Seguros Privados), órgão do governo federal.

A previdência privada é um dos investimentos mais seguros do mercado. A previdência na modalidade VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livre) apresenta uma característica principal: o imposto de renda incide apenas sobre o rendimento, sem diferimento fiscal, ou seja, o IR vai sendo aplicado ao longo do tempo.

O VGBL é recomendado para as pessoas que não têm renda tributável considerável e fazem a declaração do imposto de renda pelo modelo simplificado. Por outro lado, temos o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), que é indicado para quem faz a declaração completa do imposto de renda. Neste plano, o imposto incide sobre o valor total no momento do resgate ou recebimento da renda.

Previdência com Precaver Unicred

O Precaver Unicred é uma modalidade do tipo PGBL, porém com uma particularidade: ele é um plano fechado. Isso significa que ele é oferecido exclusivamente para um grupo específico, no caso, os cooperados da Unicred.

Este plano se destaca por apresentar taxas competitivas, com 0% de taxa de carregamento e apenas 0,25% ao ano de taxa de administração.

Além disso, o Precaver Unicred oferece diferentes perfis de investimento, conservador até o arrojado, permitindo que o cooperado escolha o que melhor se adapta ao seu perfil de investidor.

Outro diferencial é a possibilidade de gerenciamento via aplicativo Quanta Mobile, no qual o cooperado pode simular sua renda futura, ver extratos, fazer aportes e até utilizar seu incentivo fiscal. O Precaver Unicred não só proporciona uma aposentadoria mais tranquila, mas também um planejamento financeiro completo, abrangendo áreas como planejamento para a aposentadoria, financeiro, tributário e sucessório.

O fim de ano é um momento escolhido para mudar e que serve, até mesmo, para sua vida financeira. Com a decisão de começar a investir, basta selecionar as aplicações corretas e fazer o seu dinheiro render.

Agora que você conferiu como começar a investir, aproveite e confira os motivos para investir com a nossa cooperativa. Isso mesmo! Veja por que vale a pena investir seu dinheiro com a Unicred!

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