Conhece a taxa Selic? Sabe o que é e como impacta no seu investimento!

Postado em 2 de dezembro de 2019 - Atualizado em 25 de junho de 2020

Poupar não é a única maneira de cuidar bem do seu dinheiro. Entender a situação econômica e identificar boas oportunidades de aumentar seu patrimônio também são ações essenciais. Para avaliar o mercado financeiro de forma simples, é indispensável saber o que é taxa Selic.

Considerado um dos valores mais relevantes da nossa economia, funciona como um “termômetro” da disponibilidade de crédito. Além disso, influencia muitos resultados, como os dos investimentos.

Mas, afinal: o que é taxa Selic? Veja a resposta para essa dúvida e entenda como ela impacta o seu cotidiano!

Afinal, o que é taxa Selic?

A Selic é um dos indicadores financeiros mais importantes da economia brasileira. De forma simples, ela corresponde aos juros médios que o governo do Brasil paga aos bancos por empréstimos tomados.

Quando o valor é alto, as instituições financeiras tradicionais preferem emprestar ao governo, o que dificulta o acesso para os clientes “comuns”. Já quando ela está baixa, as pessoas conseguem empréstimos com maior facilidade.

Atualmente, o índice afeta diversos contratos e atividades da economia do país e, por isso, vale a pena acompanhá-lo de perto.

Como ela funciona e é calculada?

O valor da taxa Selic é conhecido por dois métodos diferentes. O primeiro é a partir da definição do Comitê de Política Monetária (Copom). A cada 45 dias, o grupo composto pelo presidente e pelos diretores do Banco Central se reúne para discutir a chamada Selic meta.

O maior valor da última década foi de 14,25% ao ano, atingido em julho de 2015 e no ápice da crise econômica do Brasil. Já o menor patamar da história foi alcançado em outubro de 2019, quando o comitê baixou o índice para 5% ao ano.

No entanto, esse valor indica a meta. A Selic over é a taxa efetivamente realizada e varia diariamente. Contudo, os números são muito próximos, o que permite considerar a meta como o concretizado.

Qual é o valor do dia?

A variação diária da Selic tem a ver com o volume movimentado diariamente em títulos públicos, como no Tesouro Direto. O montante negociado e o total de operações formam a base de cálculo. A partir disso, é possível chegar a uma média, que é o valor diário.

Como dito, esse número fica muito próximo da meta definida pelo Copom e, por vezes, é substituído por essa taxa. No entanto, pode ser interessante considerar a taxa diária na hora de fazer uma operação ou avaliar o cenário financeiro.

Para tanto, basta acessar os dados diários do Banco Central. O valor é atualizado diariamente e o site apresenta as principais estatísticas sobre essa situação.

Como ela se relaciona com a inflação?

Entender o papel da Selic também é importante para que você tenha a visão certa sobre a inflação. Esse conceito é medido pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo ou, simplesmente, IPCA.

De maneira simples, a inflação corresponde à perda do poder de compra ao longo do tempo. Se ela estiver alta, portanto, significa que o seu dinheiro não vale a mesma coisa no final do ano, em relação aos primeiros meses.

Embora o IPCA e a taxa Selic não sejam exatamente dependentes, eles estão relacionados porque refletem a economia. Em geral, a Selic é ampliada para dificultar o acesso ao crédito e frear o consumo. Como representa uma situação em que há muito dinheiro circulando, é comum que a inflação esteja alta.

Já a queda na Selic ocorre para estimular o consumo pelo acesso ao crédito. Normalmente, é um movimento feito quando a inflação está em baixa. Embora essa queda possa aumentar um pouco o IPCA, ainda é possível mantê-lo dentro da meta anual.

Como a taxa Selic é controlada pela equipe econômica do país, ela é uma ferramenta para controlar a inflação e o consumo. Se a perda do poder de compra aumenta, portanto, há uma reação que leva à elevação do percentual dos juros para encarecer o crédito.

Qual é o impacto nos investimentos?

A verdade é que a taxa Selic é um dos componentes mais importantes para os investimentos da renda fixa. Em muitos casos, ela serve como o indicador de rentabilidade e influencia os resultados conquistados pelo investidor.

Então, uma queda nesse valor representa uma baixa na rentabilidade que pode ser alcançada. Ao mesmo tempo, a facilidade de acesso ao crédito serve como estímulo para fazer os primeiros investimentos.

Para entender melhor os impactos, veja quais são os principais investimentos que são afetados por essa taxa!

Tesouro Direto

O Tesouro Direto se baseia na negociação de títulos públicos. Além das opções prefixadas e do rendimento de acordo com a inflação, há o Tesouro Selic. O rendimento varia com essa taxa no momento do resgate.

Muitos contratos têm liquidez diária. Nesse caso, é preciso tomar cuidado para conferir qual é o valor da taxa diária antes de resgatar, de modo a evitar perdas.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O Certificado de Depósito Bancário pode ser prefixado ou pós-fixado. No segundo caso, ele rende de acordo com o Certificado de Depósitos Interfinanceiros (CDI). Esse é um índice que acompanha a taxa Selic e fica apenas um pouco abaixo de seu valor.

Portanto, as mudanças nessa taxa interferem nos ganhos possíveis quando você opta por esse tipo de investimento.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA)

As letras de crédito Imobiliário e do Agronegócio — respectivamente, LCI e LCA — variam com um percentual do CDI. Com isso, também são afetadas pelo reajuste nesse indicador financeiro.

Normalmente, elas não têm liquidez e o resgate só acontece no final. Portanto, as alterações na taxa impactam ainda mais os resultados.

Recibo de Depósito Cooperativo (RDC)

Entre as opções ligadas à Selic, o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) é especialmente interessante. Ele é voltado para quem faz parte de uma cooperativa de crédito e tem rendimento pré ou pós-fixado, de acordo com o CDI.

A diferença é que essa alternativa tem taxas menores e oferece uma rentabilidade acima da média do mercado, já que o objetivo não é o lucro. Desse modo, mesmo com a queda da Selic é possível ter uma opção segura e com ótimo retorno.

Por que é importante investir?

Independentemente do valor definido como meta da taxa Selic, é essencial pensar nos investimentos como um diferencial para a sua vida financeira. Afinal, com as escolhas certas você tem a chance de fazer o seu dinheiro render e aumentar o seu patrimônio.

Investir também é uma maneira de criar uma reserva financeira e de realizar planos diversos. Mesmo se a Selic estiver baixa, pode-se selecionar uma opção prefixada e aproveitar a segurança extra, por exemplo.

O importante é contar com uma alternativa com menos custos de administração e maior margem de ganho. Assim, o seu dinheiro passa a valer mais e tem o melhor desempenho!

Tirar a dúvida sobre o que é taxa Selic é uma ótima maneira de cuidar bem do seu dinheiro e de ter as melhores oportunidades. Agora que você entende tudo sobre o índice, aproveite para investir e ter bons resultados!

Já que essa é uma das opções mais interessantes, saiba tudo sobre o RDC e veja por que investir dessa forma!

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