Aprenda a fazer um controle financeiro pessoal para 2021!

Postado em 27 de janeiro de 2020 - Atualizado em 21 de dezembro de 2020

Fazer um bom controle financeiro pessoal é essencial para manter seus números em dia. Essa atividade permite que você possa quitar dívidas, pagar as contas mensais ou, quem sabe, investir. Contudo, quase 60% dos brasileiros não se dedicam ou destinam apenas alguns minutos para acompanhar as próprias finanças.

Se quiser mais tranquilidade e usar melhor seu dinheiro, é essencial começar a colocar esse plano em prática. Dessa forma, evitará imprevistos e aproveitará todo o potencial dos seus recursos.

Para manter um controle financeiro pessoal em 2021, veja quais são as dicas essenciais para começar a utilizar essa ferramenta!

Acompanhe todas as movimentações

Um bom planejamento começa com a visualização completa de todas as entradas e saídas do seu bolso. Por isso, é muito importante acompanhar como andam as suas movimentações financeiras.

Um jeito de fazer isso é com planilhas ou com aplicativos do celular. Com esses recursos, você deve registrar sempre que receber ou que gastar dinheiro — mesmo que os valores pareçam pequenos ou até insignificantes. Para a análise ficar mais fácil no futuro, vale a pena identificar cada uma dessas movimentações.

Na hora de avaliar, você saberá onde estão os maiores gastos e como é o comportamento ao longo do tempo. Como consequência, é possível saber quais são as oportunidades de economizar. Além disso, é essencial para manter o controle financeiro pessoal sempre em dia.

Monte um orçamento completo

Embora seja importante ficar por dentro do seu comportamento, não basta apenas reagir a suas decisões financeiras. Também é importante saber como se planejar e como fazer com que os valores sejam usados da melhor maneira. Para garantir que isso aconteça, é indispensável elaborar um orçamento em seu controle financeiro pessoal.

Reconheça todas as áreas da sua vida e, a partir disso, defina quais serão os gastos. Comece estabelecendo custos com a casa, como o aluguel e contas básicas (luz, telefone, internet). Depois, divida as despesas com alimentação, desde as compras no supermercado até os custos com comida fora de casa.

Adicione os gastos com transporte (público ou privado), com saúde (de planos e exames a remédios de uso contínuo), com lazer e outras atividades. Não se esqueça de definir valores para possíveis imprevistos. Ao dividir tudo o que você ganha entre essas partes, pode-se fortalecer o controle financeiro pessoal e torná-lo prático.

Faça planos e metas menores

Ter objetivos financeiros é uma forma interessante de consolidar o uso adequado do seu dinheiro. Por isso, é muito importante estabelecer se você deseja comprar uma casa, trocar de carro ou até abrir o próprio negócio.

No entanto, valores elevados podem gerar aquela sensação de desânimo ou de que não será possível. Para evitar esse problema, o melhor é criar metas menores.

Em vez de pensar em tudo o que precisa para dar entrada na casa própria de uma vez, considere juntar um pouco por mês. Para garantir aquela viagem, planeje-se para pagar a passagem, a hospedagem e a documentação em períodos separados. Assim, cada ação se torna uma meta.

Com isso, você não perde o controle financeiro pessoal e ainda consegue obter novas conquistas. Desse modo, seu dinheiro vai render mais e será possível cumprir os planos desejados.

Utilize os ganhos extras de forma adequada

Ao longo do ano, é normal receber alguns valores extras. É o caso de ter de volta parte dos impostos pagos com a restituição do Imposto de Renda, por exemplo. Ainda há o pagamento do 13º salário (ou de suas parcelas) e de outros benefícios. Para acertar em cheio, é fundamental usar esses recursos corretamente.

Já que a intenção é favorecer seu controle financeiro pessoal, pense em formas “úteis” de usar esses valores. Em vez de realizar compras sem grande impacto, considere quitar dívidas ou adiantar parcelas do financiamento ou do consórcio.

Também pode utilizar esses ganhos extras para investir e fazê-los render. Com esses cuidados, seu controle financeiro pessoal ganha um reforço especial e o cumprimento do orçamento é favorecido.

Livre-se das dívidas

As dívidas em aberto consomem mais recursos que você imagina. Além do valor nominal a ser pago, é preciso pagar juros e outras taxas. Com isso, um orçamento com dívidas traz maiores dificuldades de controle. Portanto, é indispensável conhecer a importância de se livrar das dívidas.

Se tiver valores em atraso, considere negociar com seus credores para obter condições melhores. Em muitos casos, é possível ter descontos e condições diferentes que facilitam o pagamento.

Também há como substituir o que estiver em dia, mas pesando no bolso. O cartão de crédito é um bom exemplo, já que o rotativo de juros é muito elevado. Nesse caso, vale a pena trocar uma dívida “cara” por outra mais “barata”. Se encontrar boas taxas, é interessante solicitar um empréstimo. Use o valor do crédito pessoal para eliminar a fatura e, assim, você gastará menos ao longo dos meses.

Fuja das taxas dos bancos

Existe um inimigo silencioso em seu controle financeiro pessoal: o excesso de cobrança de taxas e tarifas bancárias. Esses valores podem até parecer pequenos, mas se acumulam ao longo dos meses e podem prejudicar seu orçamento. Por isso, é preciso fugir dessas cobranças elevadas.

Uma das melhores soluções consiste em recorrer a instituições financeiras sem fins lucrativos. Uma cooperativa de crédito é uma excelente alternativa, pois conta com os principais serviços e condições diferenciadas. Além dos juros reduzidos, é possível participar da divisão das sobras de forma proporcional ao uso dos recursos. Assim, você paga menos e ainda ganha por ser um cooperado.

Essa escolha oferece um atendimento melhor, pois todos são tratados como donos. Para completar, participará da tomada de decisões da entidade. Trata-se, portanto, de uma alternativa que vai além das taxas mais interessantes que aquelas cobradas pelos bancos.

O controle financeiro pessoal é um dos segredos para o sucesso quanto ao uso do seu dinheiro. Com essas dicas, você passará pelo ano de maneira estruturada e sem riscos de passar por apertos financeiros.

 Já que elas são tão importantes, veja como organizar as suas metas financeiras corretamente!

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