Como escolher e solicitar cada tipo de empréstimo?

Postado em 29 de abril de 2020 - Atualizado em 31 de agosto de 2020

Solicitar crédito no momento adequado é muito importante para diversas partes da vida. Tanto na vida pessoal quanto na empresa, poder contar com um valor extra faz a diferença para superar dificuldades ou até para aproveitar oportunidades. Para acertar em cheio, vale a pena conhecer quais são os tipos de empréstimo.

Com muitas finalidades e voltadas para vários públicos, não faltam opções sobre as linhas de crédito. Escolher corretamente é o ponto de partida para utilizar os recursos de forma a maximizar o potencial dessa proposta.

Por isso, veja quais são os tipos de empréstimo disponíveis e entenda como acertar na decisão!

Quais são os principais tipos de empréstimo?

Ao pensar nas modalidades de crédito, é importante notar que elas variam para pessoa física e para pessoa jurídica. Também apresentam condições e usos diferentes, o que deve ser considerado no momento da sua escolha. Para que não restem dúvidas sobre o assunto, veja quais são as principais modalidades e saiba quando pedir cada uma!

Empresarial

O crédito empresarial é destino a ajudar pessoas jurídicas a cumprirem suas obrigações ou mesmo a alcançarem o crescimento. Se você solicitar esse valor, poderá usá-lo para quitar dívidas do negócio, ter capital de giro ou até para abrir uma nova unidade. Que tal?

Pessoal

Entre os tipos de empréstimo, o crédito pessoal é muito famoso. Ele é concedido para pessoas físicas e permite a utilização livre do valor. O montante disponível depende da faixa de renda e, portanto, da capacidade de pagamento.

Pré-aprovado

Com base no seu histórico de operações e na sua renda, a instituição financeira pode liberar o chamado crédito pré-aprovado. Nessa modalidade, você tem o dinheiro disponível para usar quando quiser, sem ter que passar pela análise de crédito.

Parcelamento de fatura do cartão de crédito

Ficou com dificuldade para pagar o cartão de crédito? Para que a situação não se torne uma bola de neve, pode ser uma boa saída contratar o crédito de parcelamento. É um dos tipos de empréstimo pessoal e ajuda a abater a dívida de forma mais em conta.

Auto crédito

Tem um veículo quitado e precisa de dinheiro? Você pode usar o automóvel como garantia da operação. Esse é um dos tipos de empréstimo com melhores condições, já que a existência de garantia diminui os riscos — e as taxas de juros.

Outra boa proposta aqui é pegar um empréstimo para a aquisição de um veículo. Esse financiamento apresenta uma taxa bem atraente e facilidade para contratação.

Cheque especial

Mais uma modalidade de crédito, o cheque especial permite que realize operações acima do saldo da sua conta bancária. Em troca, você devolve o valor utilizado com juros dentro de um período.

Crédito agro

O crédito agro é voltado para produtores rurais que precisam de recursos para investir em seus negócios. Com o valor, é possível adquirir máquinas ou insumos, quitar obrigações da propriedade rural ou expandir a sua produção.

Crédito saúde

Nem todo mundo conhece, mas o crédito saúde é outra boa opção entre os tipos de empréstimo. Basicamente, ele fornece recursos que devem ser usados no cuidado com a saúde, como internações, cirurgias (estéticas ou não), tratamentos e assim por diante.

Giro 13º salário

Entre os empréstimos para os negócios, o giro 13º salário é ideal para garantir o capital necessário para esse pagamento. Com o valor, você garante que a sua empresa vai atender às obrigações trabalhistas.

Crédito com garantia de aplicação financeira

Também voltado para empresas, o crédito com garantia de aplicação financeira oferece um valor para negócios com investimentos. Dependendo de quanto dinheiro há aplicado em Recibo de Depósito Cooperativo (RDC), é possível obter recursos para usar em diferentes necessidades. De forma simples, funciona como uma espécie de antecipação do investimento.

Desconto de cheques ou duplicatas

Por falar nisso, o desconto de cheques ou duplicatas também é conhecido como antecipação de recebíveis. Voltado para empresas, é uma modalidade que permite que o negócio saque o valor a receber das vendas a prazo, descontando uma taxa de operação.

Como evitar que a solicitação de crédito seja um problema?

Tão importante quanto conhecer os diversos tipos de empréstimo é saber como impedir que esse pedido cause novas dificuldades. A intenção ao pedir esse apoio financeiro deve ser para facilitar a vida e não criar outros problemas. A melhor maneira de garantir que isso vai acontecer é por meio do planejamento financeiro.

Antes de pedir qualquer valor, organize seu orçamento e veja o quanto pode pagar, de fato. Além disso, priorize o pagamento de dívidas caras, pois isso faz com que a solicitação valha muito a pena.

Quanto mais organização você tiver nesse sentido, mais fácil será obter bons resultados quanto ao uso dos recursos.

Como escolher a instituição correta?

A escolha da instituição tem grande impacto nos seus resultados e, por isso, deve ser adequada. Com a decisão certa, é possível até pagar menos e obter mais qualidade em todo o processo. Na sequência, descubra como selecionar a instituição ideal e tire as suas dúvidas!

Reconhecimento de mercado

É muito importante contar com uma entidade séria, que transparece segurança e que segue todas as regras para essas operações. Por isso, prefira uma instituição que tenha reconhecimento de mercado. Esse é um ótimo jeito de evitar fraudes e golpes, além de ter máxima proteção quanto às características de todo o processo.

Variedade de opções

Como são variados os tipos de empréstimo, é essencial que a instituição apresente a opção ideal para você. Veja se o crédito desejado está disponível e se tem as regras que são adequadas para a sua situação. Assim, é possível garantir que as suas necessidades sejam totalmente atendidas.

Condições apresentadas

Também é importante avaliar quais são as condições, como a taxa de juros. Nesse sentido, uma cooperativa de crédito sai na frente por oferecer valores em conta. Inclusive, o Banco Central quer dobrar a participação das cooperativas nessa modalidade de crédito, até 2022. Nessa instituição, você paga menos juros porque a entidade não tem fins lucrativos, o que garante um custo efetivo total muito menor.

Facilidade de solicitação

Além de tudo, confira se o processo de solicitação, de análise de crédito e de liberação do valor é complicado. O melhor é poder aproveitar praticidade na hora de pedir e de receber os recursos, especialmente em momentos urgentes. Novamente, uma cooperativa se destaca, já que você tem atendimento de qualidade por ser, também, parcialmente dono da entidade.

Os tipos de empréstimo disponíveis variam com a finalidade de uso, o que exige uma análise cuidadosa antes da escolha. Com a instituição certa ao seu lado, todo o processo transcorre sem problemas e você pode aproveitar os recursos corretamente.

Como o cooperativismo de crédito se destaca, venha conhecer quais são as alternativas de empréstimos da Unicred!

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