Quando pedir um empréstimo? Veja se vale a pena!

Postado em 23 de janeiro de 2020 - Atualizado em 31 de agosto de 2020

Cuidar da saúde financeira envolve planejamento, organização e boas decisões. Entre as escolhas que podem surgir em seu cotidiano, está a solicitação de crédito extra. Será que empréstimo vale a pena ou não?

Para responder a essa questão, é essencial entender como tudo funciona e quando realmente é interessante fazer o pedido. Assim, você não corre o risco de se arrepender da decisão.

A seguir, veja se empréstimo vale a pena e descubra quando é indicado solicitar esse crédito!

Quais são os tipos de empréstimo existentes?

Para começar a entender melhor essa alternativa, vale saber que há mais de um tipo de empréstimo ou linha de crédito. Dependendo das suas necessidades é possível escolher o que se encaixa em suas exigências.

No geral, o empréstimo se divide em dois tipos de destaque: pessoal e empresarial. No entanto, há outras subcategorias que merecem ser consideradas. Veja quais são as principais!

Crédito pessoal

O crédito pessoal é o empréstimo concedido a uma pessoa física. Ou seja, é quando você vai utilizar o dinheiro para alguma exigência da sua vida particular, como pagar uma dívida ou fazer uma compra.

Esse empréstimo vale a pena para quem precisa do montante para alguma necessidade exclusiva da vida pessoal. Além do próprio crédito pessoal, que não tem função específica de uso do dinheiro, há opções como:

• pagamento de fatura do cartão de crédito;
• crédito com garantia de aplicação financeira;
• crédito saúde;
• cheque especial.

Crédito empresarial

Já o empréstimo empresarial é voltado para quem é empreendedor e precisa cuidar das finanças do negócio. Ele é aplicável à parte financeira das empresas e permite que você obtenha crescimento ou se livre de alguns problemas que podem surgir no caminho.

O crédito empresarial, propriamente dito, pode ser usado em outras etapas não especificadas. Já se quiser para usos pontuais, há as seguintes alternativas:

• desconto de cheque ou duplicatas;
• crédito agro;
• crédito impostos;
• crédito para capital de giro;
• crédito para projetos de sustentabilidade;
• giro de 13º salário.

Afinal, fazer empréstimo vale a pena? Em quais situações?

Antes de escolher qual é o tipo indicado para você, é essencial entender se a alternativa realmente se encaixa em suas necessidades. Com uma boa decisão e bastante planejamento do orçamento, o empréstimo vale a pena e oferece uma ajuda muito importante em seu cotidiano.

Esses recursos “extras”, cujo pagamento é parcelado, podem resolver diversos problemas e até garantir oportunidades melhores. Para entender como isso acontece, confira quais são as situações em que empréstimo vale a pena de verdade!

Fugir do rotativo do cartão de crédito

O juro cobrado no rotativo do cartão de crédito no Brasil é um dos maiores do mundo. Em novembro, o valor ultrapassou o total de 318% ao ano. Isso significa que, em 12 meses, sua dívida com o cartão pode triplicar e comprometer ainda mais o seu orçamento. Por isso, é preciso pensar em meios de evitar essa situação ou mesmo de fugir dela.

O empréstimo surge como uma alternativa que permite resolver a questão. No crédito não consignado, o valor anual médio foi de 212%, em outubro 2019. No entanto, esse é apenas o custo médio anual e é possível encontrar opções mais baratas. Com isso, você troca uma dívida “cara” por outra mais em conta e melhora o controle do seu orçamento.

Limpar o nome no mercado

Ter o nome sujo traz muitas complicações para o seu cotidiano. A restrição de crédito impede que você faça crediários, dificulta o acesso a certos serviços e ainda derruba o seu Score de crédito. Para solucionar essa questão, o empréstimo vale a pena.

O motivo é simples: ao solicitar o crédito para fazer o pagamento de dívidas, você ganha poder de barganha. Afinal, é de máximo interesse dos credores que realize o pagamento em uma só parcela, pois isso diminui o risco para eles. Por isso, pode conquistar condições melhores, como descontos realmente interessantes.

Com a contratação, portanto, você tem a chance de limpar seu nome de maneira simples e aproveitar todos os benefícios que vêm com isso.

Emergências e imprevistos

Quando surgem gastos imprevistos e inadiáveis, o ideal é contar com uma reserva financeira. É esse apoio que permite que você cumpra todos os compromissos sem dores de cabeça e com mais tranquilidade. No entanto, nem sempre isso é possível e, nesses casos, vale recorrer ao empréstimo.

Com o crédito certo para as suas necessidades, é possível driblar essas adversidades, com um prazo estendido para o pagamento, em relação ao imprevisto. Mas cuidado: é uma situação que merece atenção antes de tomar a decisão.

O que considerar ao escolher uma instituição?

Se você já decidiu que o empréstimo vale a pena, é o momento de encontrar em qual instituição a solicitação deve ser feita. Essa decisão é muito importante para garantir tranquilidade e que possa aproveitar todos os aspectos positivos desse crédito extra.

Na sequência, veja quais são as melhores recomendações para escolher uma instituição de qualidade.

Avalie a oferta de empréstimos

O ponto de partida consiste em definir qual é o tipo de empréstimo que você deseja obter. Pense na finalidade, no valor e até no prazo de pagamento que são ideais para as suas necessidades. Em seguida, busque uma instituição que atenda a essas demandas pontuais.

Se a intenção for pagar o 13º salário dos funcionários, por exemplo, o recomendado é recorrer a uma linha específica e que terá condições melhores. Então, vale conferir se há a oportunidade disponível para atender às suas exigências.

Opte pelo cooperativismo de crédito

O empréstimo vale a pena, de verdade, quando ele tem boas características para as suas finanças. Nos bancos tradicionais, entretanto, isso nem sempre é possível. As instituições tradicionais são focadas no lucro e, por isso, as taxas de juros costumam ser elevadas. No final, você paga muito mais que tomou, sem ter ganhos reais.

Para resolver essa e outras questões, o ideal é contar com uma cooperativa de crédito. Trata-se de uma entidade sem fins lucrativos e que tem as melhores condições de mercado. Além disso, é possível receber parte das sobras, ao final do ano, de modo proporcional aos serviços usados. O bom atendimento completa a experiência e garante que o pedido seja vantajoso.

O empréstimo vale a pena em muitos momentos, desde quando surgem imprevistos até para organizar a vida financeira. Com a escolha de uma boa instituição, você tem a chance de aproveitar todos os pontos positivos.

E já que o cooperativismo é tão interessante, conheça os empréstimos oferecidos pela Unicred!

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