Previdência Privada Empresarial: saiba como funciona

Postado em 17 de outubro de 2023

Garantir uma aposentadoria tranquila e estável é uma preocupação crescente, especialmente para profissionais da área médica que buscam oferecer o melhor para si e seus colaboradores. A previdência privada empresarial surge como uma solução promissora nesse cenário.

Neste artigo, você descobrirá como essa opção pode ser benéfica para médicos e clínicas, conhecendo o CooPrev, a nova previdência privada para cooperados PJ da Unicred.

Continue lendo e entenda como essa alternativa pode transformar o futuro financeiro de muitas pessoas.

O que é e como funciona uma previdência privada empresarial?

Como o nome sugere, a previdência privada empresarial é um benefício corporativo que as empresas podem oferecer aos seus colaboradores. O investimento pode ser realizado tanto por meio de uma contribuição efetivada conjuntamente entre o colaborador e a empresa, no caso dos planos instituídos; ou, então, integralmente pelo funcionário, nos planos averbados.

Planos instituídos

No primeiro caso, é descontado um percentual da remuneração do colaborador, e a pessoa jurídica contribui com outro percentual equivalente ou não.

Nesse caso, a empresa pode instituir tetos de contribuição que sejam condizentes com sua condição financeira. Além disso, esses aportes realizados pelo empregador são considerados despesas dedutíveis para fins de Imposto de Renda e Contribuição Social Sobre o Lucro.

O Plano instituído CooPrev

O Cooprev é um plano instituído de previdência privada para PJ da Unicred, e vale destacar que os prazos definidos para os planos variam de 5 a 10 anos, havendo critérios para o recebimento ou não dos aportes realizados pela empresa, como as razões da demissão, por exemplo.

Geralmente, os aportes realizados pelo colaborador podem ser levantados após 60 dias, enquanto o montante da empresa vai depender do contrato firmado entre empregador e empregado.

Resgate do plano (parte do empregado)

Para o recebimento do valor decorrente da opção pelo instituto do resgate, o participante deverá ter cumprido o prazo mínimo de carência de 36 (trinta e seis) meses, contados a partir da data de inscrição no Plano CooPrev, observada a legislação vigente.

Resgate da parte da empresa (aporte empregador)

Para as contribuições realizadas por Pessoas Jurídicas ao Plano CooPrev, somente será admitido o resgate após o cumprimento de prazo de carência de 36 (trinta e seis) meses, contado da data do último aporte.

Neste caso a empresa pode definir regras de tabela vesting, que estabelece que o empregado pode levar um percentual a cada ano de vinculação ao plano ou ainda liberar tudo independente do tempo, ou ainda estabelecer que em caso de demissão não terá direito a parte da empresa; essa regra é personalizável.

Planos averbados

Já no segundo caso, pode ser oferecido um plano de previdência no qual somente o colaborador contribui. Quando isso ocorre, a empresa tem o papel de fazer a intermediação entre os interessados e a instituição financeira, mas não terá nenhuma despesa.

Quais os benefícios da previdência privada empresarial?

Existem muitos benefícios em contratar uma previdência privada empresarial, tanto para empresas, clínicas e consultórios quanto para seus colaboradores. Entenda um pouco mais a seguir.

Conheça as vantagens oferecidas para as empresas, clínicas e consultórios

As empresas podem se beneficiar bastante ao contratar a previdência privada para seus colaboradores. Fique por dentro dos pontos positivos mais destacados:

• Retenção de talentos: ao oferecer um benefício focado no futuro do colaborador, reduz-se a rotatividade e garante-se a permanência de profissionais qualificados.
• Engajamento e clima organizacional: a preocupação com o bem-estar financeiro dos colaboradores eleva o engajamento e melhora o ambiente de trabalho.
• Incentivos fiscais: há possibilidade de dedução fiscal e abatimento no Imposto de Renda de PF e Contribuição Social Sobre o Lucro.
• Pacote de benefícios atrativo: a previdência privada enriquece o conjunto de benefícios oferecidos, tornando a empresa, clínica ou consultório mais atraente para os profissionais.
• Fortalecimento da imagem: mostrar que a empresa, clínica ou consultório se preocupa com o futuro de seus colaboradores fortalece sua reputação no mercado.

Entenda os benefícios para os colaboradores

O futuro financeiro e a tranquilidade com as finanças é uma das maiores preocupações dos colaboradores. Afinal, saber que existe um bom amparo em caso de imprevistos é uma grande tranquilidade. Por isso, a previdência privada é um dos benefícios mais valorizados. Entenda alguns dos motivos:

• Tranquilidade financeira: saber que há um plano para a aposentadoria traz alívio e segurança.
• Estabilidade na aposentadoria: a previdência privada é uma solução para aqueles que não têm o hábito de economizar ou não possuem um fundo de emergência.
• Investimento em projetos futuros: o montante acumulado pode ser usado em projetos pessoais a longo prazo.
• Crescimento do patrimônio: a contribuição é descontada diretamente da folha de pagamento, e o reajuste é automático com aumentos salariais.
• Proteção contra imprevistos: em caso de falecimento, os recursos são transmitidos aos beneficiários sem a incidência do ITCMD – Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação.

Como contratar uma previdência privada empresarial?

Tendo em vista que a previdência privada é um investimento de longo prazo, é importante escolher uma instituição com credibilidade e ótimas vantagens: é o caso da Unicred, que apresenta o plano CooPrev, administrado pela Quanta Previdência (uma entidade fechada de previdência complementar).

Este é um plano de previdência privada voltado para colaboradores dos cooperados pessoas jurídicas da Unicred. Uma das grandes vantagens é que os cooperados podem oferecer este benefício aos seus colaboradores mesmo que estes não sejam cooperados da Unicred.

Ao contrário do que acontece com os planos abertos oferecidos por instituições bancárias convencionais e que têm por objetivo a obtenção de lucro, o CooPrev é direcionado a um determinado público e acaba sendo muito mais vantajoso.

Dessa forma, seu foco está no bem-estar e na segurança financeira dos colaboradores, sendo administrada por instituições sem fins lucrativos.

Por isso, consegue taxas mais justas e estão sujeitas à fiscalização por parte da PREVIC – Superintendência Nacional de Previdência Complementar. Com isso, oferecem muito mais segurança para os participantes e são mais flexíveis.

Conheça o Plano CooPrev

Para quem tem interesse em contratar o benefício, o plano corporativo CooPrev, administrado pela Quanta Previdência, é uma ótima opção. Ele oferece três perfil de investimento, não tem fins lucrativos e foi pensado levando em consideração os princípios da filosofia cooperativista. Isso quer dizer que toda a rentabilidade é repassada ao cooperado participante ou seus beneficiários.

Após a adesão, o pagamento dos aportes é descontado em folha e a reserva financeira vai sendo formada em conta individual. Outra vantagem é que os recursos são capitalizados no mercado de investimentos, com repasse garantido aos beneficiários.

E depois de cumprida a carência, é possível realizar o resgate do plano. Tudo isso é possível devido à parceria com o Sistema Unicred, oferecendo vantagens exclusivas, como a taxa administrativa de 0,48% ao ano e a isenção da taxa de carregamento.

Confira a seguir alguns dos benefícios do plano CooPrev para os colaboradores:

• inclusão de familiares até 4º grau;
• opção de participação do empregador; 
• menos taxas;
• alta rentabilidade;
• possibilidade de escolha entre 3 perfis de investimento;
• dedução fiscal no momento de Declaração de Imposto de Renda;
• não incidem impostos na sucessão;
• contas individuais;
• proteção imediata em relação ao risco de morte e invalidez total ou permanente.

Além disso, a empresa que optar pelo plano CooPrev de previdência privada vai usufruir de todo o suporte necessário para a implementação, desde a capacitação do contratante até a concessão do benefício!

Agora você sabe: investir em um plano de previdência privada empresarial oferece muitas vantagens, tanto para a empresa quanto para os colaboradores, como atração e retenção de talentos e maior segurança financeira. Contudo, é fundamental escolher uma instituição financeira com credibilidade no mercado e um plano com foco no bem-estar dos beneficiários.

Você já conhecia esse tipo de plano de previdência? Se esse conteúdo foi útil para você, aproveite para conferir também todas as soluções oferecidas pela Unicred e veja qual delas se adapta melhor às suas necessidades.

LEIA TAMBÉM