7 dicas de finanças para autônomos se planejarem melhor!

Postado em 12 de março de 2020

Quem atua de maneira autônoma tem mais liberdade para definir os rumos profissionais e para explorar o próprio potencial financeiro. No entanto, o cuidado com as finanças para autônomos também precisa ser redobrado. Como não há um salário fixo, qualquer descuido pode custar caro — literalmente.

Um estudo de 2016 fez um comparativo entre o comportamento financeiro de servidores públicos e de profissionais autônomos. A relação encontrada foi surpreendente. Segundo os dados, os autônomos tiveram maior comprometimento de renda e gastaram mais com elementos indispensáveis. Enquanto isso, os funcionários tiveram melhor aproveitamento dos recursos e um planejamento financeiro reforçado.

Para não cair na armadilha do descontrole do próprio orçamento, veja como acertar no cuidado com as finanças para autônomos!

1. Separe as finanças pessoais dos valores empresariais

Autônomos, muitas vezes, são os donos das próprias empresas e, com isso, têm mais liberdade na gestão. O problema é que isso também pode significar que nem tudo acontece com a organização que deveria. Para evitar dificuldades com as finanças para autônomo, a ideia é manter todas as contas e valores separados.

Os ganhos e gastos com o negócio devem ser mantidos à parte das finanças pessoais. Somente dessa forma é possível ter um controle real do que entra e do que sai e de como aproveitar esses valores da melhor maneira.

Então, considere criar duas contas: uma como pessoa jurídica e outra como pessoa física. Não use valores da atuação profissional para pagar contas pessoais — ou vice-versa. Assim, é mais fácil manter o controle e fazer um reconhecimento completo da situação.

2. Defina metas e indicadores ao falar em finanças para autônomos

Ter um bom orçamento é indispensável para que um negócio consiga distribuir os recursos entre todos os setores, certo? Acontece de forma semelhante com o dinheiro pessoal, então é por isso que as finanças para autônomos devem seguir essa mesma proposta.

Crie metas sobre o quanto você precisa ganhar no mês para cobrir suas despesas pessoais, por exemplo. Considere, ainda, quais são os custos para manter o negócio ou atuação profissional, pois isso permite entender quais são os valores que levarão ao sucesso.

Defina algumas metas de economia e de controle contra despesas supérfluas, por exemplo. Acompanhar os indicadores viabiliza aproveitar ao máximo os recursos e garante a melhor utilização do dinheiro.

3. Busque taxas e condições financeiras mais atraentes

Enquanto autônomo, é preciso ter uma conta para receber pagamentos e realizar outras operações. No entanto, ser cliente de um banco pode não ser tão vantajoso como você pensa.

Há muitas taxas de juros envolvidas, assim como outras cobranças. Do outro lado, não há condições tão interessantes quanto ao rendimento de algumas oportunidades. O resultado? Perda de dinheiro e comprometimento das finanças para autônomos.

O melhor jeito de reverter a situação é sair da estrutura tradicional e buscar outras instituições financeiras. Uma cooperativa de crédito é uma ótima opção, já que oferece todos os serviços necessários com condições adequadas. Além de pagar menos, você receberá a divisão proporcional das sobras e terá poder de decisão, o que faz toda a diferença.

4. Fique de olho em certas épocas do ano

A sazonalidade é outro aspecto que deve ser considerado ao falar de finanças para autônomos. Há épocas do ano em que há mais faturamento e outros em que os gastos disparam. No final do ano, por exemplo, há o 13º salário. Nos primeiros meses, há o pagamento de impostos. Em outros períodos, pode ser necessário comprar outros itens para vender mais.

É por isso que o planejamento deve ser atualizado com o calendário. Em vez de deixar tudo para a última hora, provisione os recursos que serão exigidos em determinados momentos, por exemplo. Também é importante fazer projeções e criar planos para cenários favoráveis e desfavoráveis.

Isso serve, principalmente, para diminuir o risco de sofrer com imprevistos. Dessa forma, há uma redução nas ameaças e uma potencialização nas oportunidades e em seus bons resultados.

5. Tenha cuidado com o capital de giro

No caso de um negócio estruturado, também é indispensável ter cuidado com o capital de giro. Esse valor ajuda a manter a estrutura da empresa em funcionamento, ainda mais quando ocorrem quedas nas vendas ou outras dificuldades.

Calcule corretamente a necessidade quanto ao valor e tenha o montante disponível e com liquidez. É importante tomar cuidado com estoques muito grandes ou com o excesso de contas a receber.

Reconhecer esse valor e sua composição é um caminho para evitar o desequilíbrio nas finanças para autônomos, de modo que o planejamento seja cumprido com sucesso.

6. Monte uma boa reserva de emergência

Além de tudo, é indispensável dispor de um fundo para emergências. Ele é diferente do capital de giro e, como o próprio nome sugere, só deve ser utilizado em último caso, quando não há outra saída.

O ideal é que o valor cubra suas principais despesas — pessoais, profissionais ou em ambos os sentidos. Se for necessário consertar algum elemento no negócio ou se o faturamento não gerar o lucro mínimo exigido, é possível recorrer a esse montante.

Trata-se de algo essencial tanto nas finanças para autônomos como para os profissionais assalariados. A diferença é que quem trabalha por conta própria, muitas vezes, esquece a importância desse aspecto. Não caia nesse erro para não ser surpreendido negativamente.

7. Faça investimentos adequados e com bom retorno

Como profissional autônomo, também é indispensável que você invista com qualidade e boa capacidade de retorno. Saber aplicar o dinheiro do negócio permite fazê-lo crescer e ainda reforça a sua atividade — desde que tudo seja realizado corretamente.

Vale escolher investimentos financeiros de renda fixa e/ou com boa liquidez, o que favorece o acesso se necessário. Também é importante considerar a aquisição de imóveis, novos maquinários e assim por diante.

Dependendo do caso, pode ser interessante até pedir um empréstimo. Além de ser útil para desafogar determinada situação, ele ainda permite fazer um investimento imperdível e com grande potencial. Vale considerar opções como essas para conseguir os resultados esperados.

Cuidar das finanças para autônomos é indispensável para aproveitar oportunidades e fugir dos riscos. Com essas dicas, você terá mais sucesso como PJ e poderá atingir os seus objetivos.

Já que essa alternativa de crédito é uma excelente forma de ampliar o potencial, veja como alcançar as melhores taxas de juros de empréstimo do mercado!

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