PTAX, turismo, comercial: que tipo de dólar é utilizado nas compras de seu cartão de crédito?

Postado em 12 de junho de 2023

Nas compras fora do Brasil com cartão de crédito, o dólar não segue uma cotação única, ou seja, não é igual em todas as instituições financeiras e o valor pode variar bastante. Incide, inclusive, uma sobretaxa (spread ou ágio) em cima da cotação oficial do dólar feita pelo Banco Central do Brasil (Bacen).

Elaboramos este post para passar informações sobre o assunto. Confira como o dólar PTAX é relevante nesse contexto. Leia até o final e tire suas dúvidas!

O que é a taxa PTAX?

Sempre que você usa seu cartão de crédito para fazer alguma compra internacional, seja em dólar ou em outra moeda estrangeira, as instituições financeiras, as administradoras de cartão e as cooperativas de crédito usam o valor da transação para calcular o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

A alíquota do IOF é de 6,38% em cima do valor das compras realizadas fora do Brasil. Porém, no momento de converter dólar em real na fatura, a empresa usará a PTAX, uma taxa oficial calculada pelo Bacen.

A PTAX é a média das taxas de compra e venda da moeda durante o dia. É um valor informado pelas instituições que trabalham no mercado de câmbio. As referências para o cálculo são as variações do dólar comercial — ainda que não tenha o mesmo valor, acompanha movimentação semelhante.

Considerando a PTAX do dia, as instituições podem acrescentar uma sobretaxa, com oscilação entre 0% a 7% para alcançar o dólar na fatura do cliente.

Assim, uma compra com dólar PTAX de R$ 7,00 pode ter cobrança entre R$ 7,00 e R$ 7,49 a cada dólar gasto, conforme a instituição financeira. A Unicred, por exemplo, usa a taxa PTAX, mais vantajosa para o cooperado, pois utiliza a PTAX sem qualquer sobretaxa.

Quais são as principais taxas de câmbio aplicadas pelas instituições?

A relevância do dólar em todo o mundo é indiscutível. Mas há diferentes taxas de câmbio, como já explicamos. É bom conhecer quais são elas. Veja a seguir.

Dólar comercial

O dólar comercial é um dos tipos de dólar mais importantes e comuns. As grandes empresas o utilizam para importações e exportações de produtos. Os brasileiros que moram no exterior e fazem empréstimos também usam o dólar comercial.

Dólar turismo

Para quem está de férias e deseja viajar para fora, o dólar turismo é muito importante. É o mais conhecido do público. Nas casas de câmbio, esse é tipo de dólar negociado.

No caso dos cooperados Unicred, não usamos o dólar turismo, mas o PTAX, como mencionado, o que é uma excelente vantagem durante suas viagens.

Dólar futuro

O dólar futuro consiste não em uma moeda, mas em um contrato de compra/venda do dólar para um prazo futuro, sendo o preço do dólar definido antecipadamente.

Ele vale para objetivos comerciais e empresariais. O grande motivo para que isso ocorra é a possibilidade de negociar o preço antes de efetivar a compra.

Dólar à vista

O dólar à vista costuma ser usado por empresas que estão concluindo um negócio entre si. Elas finalizam o negócio por internet ou telefone, registrando a operação na Bovespa.

Como escolher o melhor cartão para viagens internacionais?

Na hora de escolher um cartão para viagens internacionais, é interessante analisar alguns pontos, comparar vantagens e desvantagens. Entre os critérios mais relevantes, podemos destacar:

• possibilidade de acumular pontos em programas de recompensas;
• valor da anuidade;
• taxas de juros;
• taxa de câmbio utilizada;
• benefícios extras, como seguros e comodidades em aeroportos.

Lembre-se de que, quanto maior for a categoria do cartão, maiores serão os serviços e benefícios ofertados (o seguro viagem, por exemplo).

Entre os cartões disponíveis para viagens internacionais, destacaremos os da bandeira Visa: Visa Infinite, Visa Platinum, Visa Gold, Visa Classic, Visa Electron, Visa Business – que são os cartões utilizados pela Unicred.

Como usar o cartão de crédito durante as viagens internacionais?

Algumas pessoas já estão tão acostumadas à rotina de usar dinheiro em espécie durante a viagem para o exterior e não se preocupam em usufruir das vantagens do pagamento digital.

Veja algumas dicas que ajudarão no planejamento de viagens internacionais:

• evite conversões duplas de moeda, pois poderá haver cobrança dupla, como veremos mais adiante;
• use aplicativos para monitorar a cotação do dólar em tempo real, pois isso facilitará a gestão financeira do cartão de crédito;
• sempre que possível, opte por terminais de pagamento ativados por chips ao utilizar o cartão, por diminuírem muito as fraudes por falsificação. Além disso, a senha de identificação do titular evita a fraude por roubo ou por perda;
• caso você perca ou tenha seu cartão roubado, notifique logo ao emissor do cartão e peça cancelamento ou bloqueio;
• notifique ao emissor do cartão sobre a viagem ao exterior, pois assim ele poderá auxiliar no monitoramento das compras, principalmente em fraudes (a maioria das instituições oferece essa opção nos aplicativos);
• permita aos aplicativos das instituições financeiras responsáveis pelo cartão enviar notificações para monitoramento dos gastos no celular.

Para identificar o método de cobrança do dólar de cada instituição financeira, você pode avaliar as cotações de cada uma nos últimos 45 dias e comparar com a PTAX determinada pelo Bacen no mesmo período. Em sua maioria, o percentual do spread/ágio é fixo.

Se existirem compras em outras moedas (euro, peso, libra), o valor será transformado primeiro em dólar, conforme a cotação da bandeira do cartão entre a moeda comprada e o dólar comercial, mas é algo que depende de cada instituição. Depois, incidirá o imposto e a sobretaxa, se houver. Nesse caso, pode existir cobrança dupla de ágio.

Essa cobrança não é regulamentada pelo Bacen, e as instituições têm autonomia para definir seus métodos de cobrança.

Mas, desde março de 2020, as instituições estão proibidas de cotar a moeda com base na data de pagamento ou fechamento da fatura. É preciso informar ao titular do cartão quanto custa o dólar para compras naquele dia.

Finalmente, voltamos a ressaltar a importância de compreender melhor as taxas que incidem sobre as compras de cartão de crédito quando você está fora do país.

O dólar PTAX costuma ser mais vantajoso que os demais câmbios. E, ao ser um cooperado Unicred, você usufrui dos benefícios dessa taxa quando fizer compras internacionais no cartão Unicred Visa.

Que tal conhecer mais sobre as soluções de cartões da Unicred? Trabalhamos com os cartões Unicred Visa, aceitos no mundo todo. Confira todos os detalhes!

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