8 investimentos mais rentáveis que a poupança para aplicar o seu dinheiro

Postado em 3 de maio de 2023

Diversificar as formas de investimento é uma prática cada vez mais importante para aqueles que desejam alcançar seus objetivos financeiros com segurança e rentabilidade. Por isso, vale a pena ficar de olho nas opções de investimentos mais rentáveis que a poupança.

Ainda que a poupança seja uma opção popular, existem investimentos mais lucrativos e igualmente seguros, que podem garantir resultados ainda melhores a longo prazo.

Neste artigo, apresentaremos 8 investimentos que se destacam pela rentabilidade e baixo risco, mostrando como eles podem ajudar a proteger e multiplicar seu patrimônio. Confira!

Quais são os investimentos mais rentáveis que a poupança?

Escolher a opção mais adequada de aplicação financeira mais rentável que a poupança pode parecer uma tarefa difícil, mas, com algumas orientações, é possível tomar decisões mais acertadas.

Com base nas informações corretas, você consegue identificar qual modalidade pode ser mais adequada para atender suas necessidades. Separamos alguns modelos para você conhecer e saber com detalhes como funciona.

1. Tesouro Direto

Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que pessoas físicas invistam seu dinheiro em dívidas do governo, sob a forma de títulos públicos. É considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, uma vez que o governo federal é o garantidor dos créditos.

Tem baixo risco de crédito e liquidez diária, ou seja, o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento. Além disso, é possível investir com valores acessíveis e escolher diferentes tipos de títulos, conforme o perfil de investimento e objetivos financeiros.

A lucratividade varia de acordo com o tipo adquirido, sendo possível optar por títulos predeterminados, pós-fixados ou híbridos.

2. Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um investimento de renda fixa que tem como lastro os financiamentos imobiliários. Emitida por instituições financeiras, ela é uma opção interessante para quem busca investimentos com baixo risco e boa rentabilidade.

Vale ressaltar que é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, com garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. O prazo mínimo de investimento pode variar entre 90 dias e 1 ano, dependendo da instituição emissora.

A remuneração é dada por uma taxa pré-fixada ou pós-fixada atrelada a um índice como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).

3. Letra Financeira (LF)

A Letra Financeira é emitida por instituições financeiras no Brasil. Os frutos e os ônus dependem de diversos fatores, como as condições macroeconômicas do país e prazo de vencimento.

A Letra Financeira costuma oferecer um retorno bastante atrativo em comparação a outros investimentos de ganho fixo, como CDBs (Certificado de Depósito Bancário). Isso porque ela costuma ser superior ao da poupança e de outros investimentos faturamento regular de baixo risco.

A taxa de juros pode ser preordenada, ou seja, definida no momento do lançamento do título e mantida constante até o vencimento. Pode também ser fixada posteriormente, atrelada a um indexador, como o CDI ou a taxa Selic, por exemplo.

A LF oferece diversas opções de prazos e taxas, permitindo que o investidor escolha a quota que melhor se adéqua às suas necessidades e ao seu perfil como investidor. Ou seja, é flexível e seria mais uma maneira de diversificação de carteira interessante.

Analise com cautela a saúde financeira da emissora e faça escolhas inteligentes. Entenda que existem investimentos mais rentáveis que a poupança, mas você precisa conhecer com detalhes cada um deles.

4. Recibo de Depósito Cooperativo (RDC)

O diferencial do RDC em relação a outros investimentos de renda fixa está relacionado à sua origem e ao propósito de sua emissão.

Os recursos captados por meio do RDC são utilizados pelas cooperativas para financiar suas atividades e empréstimos a seus cooperados. Assim, o Recibo de Depósito Cooperativo contribui para o fortalecimento do cooperativismo e da economia local.

Outra vantagem é tem liquidez diária. Com isso, o investidor consegue resgatar o patrimônio a qualquer momento sem perder rentabilidade. Além disso, o RDC também conta com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e, em caso de falência da cooperativa, você fica protegido.

5. Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é emitida por bancos para financiar o setor agrícola. Ela é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode aumentar sua rentabilidade líquida.

Funciona assim: são emitidos diversos créditos por documento e eles são disponibilizados para investidores. No decorrer do tempo, esses papéis são recomprados e entregues ao comprador com o valor acrescido de juros.

Logo, ao comprar uma LCA, você está emprestando dinheiro para que a instituição bancária financie atividades agropecuárias. Porém, essa dinâmica só acontece enquanto a letra estiver na validade e, no vencimento, você recebe os lucros independentemente dos credores.

6. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O Certificado de Depósito Bancário funciona assim: quanto maior o vencimento, maior é o retorno econômico. Existe a possibilidade de resgate imediato (mesmo antes de expirar o prazo), mas você terá que contar com as movimentações de capital aberto na Bolsa de Valores.

Ou seja, o seu recurso é disponibilizado para terceiros interessados. Porém, por ser uma venda que gera uma grande exposição ao preço, o levantamento antecipado pode causar perdas. Fique atento e estude todos os ônus e bônus desse tipo de investimento mais rentável que a poupança.

7. Previdência Privada

Investir em uma previdência privada pode ser uma ótima opção para quem deseja garantir uma aposentadoria tranquila e segura. Essa modalidade de investimento funciona como um plano de aposentadoria complementar, e qualquer pessoa pode contratá-lo caso deseje planejar seu futuro financeiro.

Para ter mais um bom exemplo desse potencial, uma das principais vantagens do plano de previdência Precaver, aqui da Unicred, é a possibilidade de deduzir até 12% da renda no Imposto de Renda. Além disso, o investidor conta com a ajuda de profissionais especializados, que vão gerenciar os recursos de forma a maximizar os ganhos.

No entanto, é importante estar atento aos custos e às taxas envolvidas nesse tipo de investimento, que podem variar bastante entre as instituições financeiras. Na Unicred, esta taxa é uma das menores do mercado.

Por fim, é necessário ter um bom planejamento financeiro para poder contribuir regularmente para o plano e garantir uma aposentadoria confortável no futuro. Esta pode ser uma excelente opção para quem deseja garantir um futuro financeiro estável e tranquilo, desde que seja feita com cuidado e planejamento adequados!

8. Debêntures

As debêntures podem ter prazos variados, o que pode ser interessante para pessoas que buscam diferentes horizontes. Elas também podem oferecer acesso a empresas que não estão listadas na bolsa de valores, permitindo que você diversifique ainda mais a carteira.

Porém, é importante ficar atento em relação ao desempenho das debêntures. Algumas empresas podem ter gestão ineficiente e não cuidar adequadamente da capacidade de pagamento de suas dívidas.

Qual é a importância de diversificar os investimentos?

A diversificação é uma estratégia fundamental para quem busca maior rentabilidade e segurança financeira. Economizar por meio da poupança, apesar de ser popular e de fácil acesso, oferece vantagens pequenas.

Por isso, considere outras alternativas que oferecem maiores ganhos e proteção contra a inflação. Sem dúvidas, é uma forma de minimizar a chance de ter problemas e aumentar seus rendimentos.

Após a leitura deste artigo, os investimentos mais rentáveis que a poupança estão disponíveis para você. Em meio a tantas opções, vale a pena contar com ajuda especializada: contate a Unicred e tenha o melhor atendimento. Afinal, o plano é fazer o seu dinheiro trabalhar por você e alcançar objetivos financeiros de forma mais eficiente e rentável.

Quer mudar a sua lucratividade? Então, conheça as aplicações bancárias inteligentes da Unicred e comece a fazer o seu dinheiro render mais. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudá-lo a alcançar seus sonhos!

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