Aprenda como planejar a aposentadoria e curta ao máximo a terceira idade!

Postado em 31 de julho de 2019 - Atualizado em 30 de abril de 2020

Apesar de ser um tema que demanda muita atenção, apenas 2 em cada 10 brasileiros que poupam pensam na aposentadoria. O momento de encerramento das atividades profissionais deve ser encarado da forma correta para que a qualidade de vida seja mantida. Então, é essencial saber como planejar aposentadoria.

Com os conhecimentos certos, é possível ficar pronto para essa transição e se preparar para as novas necessidades. Entre as alternativas, há a chance de investir o dinheiro e recorrer a soluções específicas.

Para que não restem dúvidas, aprenda como planejar aposentadoria e conquiste a tranquilidade nessa fase da vida!

Defina quais são os ganhos desejados

A organização é fundamental para conseguir se aposentar com sossego. Ter tudo bem definido de forma prévia faz toda a diferença. Então, o início consiste em entender quanto você pretende receber no futuro.Esse primeiro passo de como planejar aposentadoria deve considerar diversas necessidades, possibilidades e interesses. Se for contribuinte do INSS, como é o caso de quem trabalha com carteira assinada, a aposentadoria ganha um caráter complementar. Já quando essa é sua principal fonte de renda no futuro, é importante que a previdência privada ofereça uma outra possibilidade de ganhos.

Lembre-se de que, com mais idade, é comum encarar novos gastos e demandas. Então, pondere seu padrão de vida atual e considere todas as possibilidades para fazer a melhor escolha de valor.

Estabeleça o momento de começar a receber

Outro passo inclui decidir quando o pagamento inicial será recebido. Isso é importante porque quanto mais cedo o primeiro pagamento ocorrer, maior será o tempo pelo qual o montante será concedido. Então, existe a necessidade de ter um patrimônio reforçado.

Para saber como planejar aposentadoria, pense com cuidado em qual é o momento ideal para contar com esse valor e aproveitá-lo ao máximo. Inclusive, é preciso considerar qual será a sua idade quando passar a contribuir.

Quem tem 35 anos e deseja começar a receber com 65 anos, por exemplo, terá que pagar menos que uma pessoa com 45 anos e que quer o mesmo valor aos 65. É fundamental equilibrar interesses e possibilidades, de modo a chegar ao número perfeito para o recebimento.

Considere o cooperativismo de crédito

Até aqui, você notou como planejar aposentadoria é importante e envolve diversos aspectos, certo? Antes mesmo de definir as características do plano complementar ou dos investimentos, é indispensável escolher uma boa instituição financeira.

Nesse sentido, a melhor pedida é recorrer a uma cooperativa de crédito. Ao se tornar um cooperado, você tem acesso a condições únicas, como cobranças menores e maior retorno.

Como a atividade é sem fins lucrativos, todas as “sobras” são divididas entre os integrantes. Além disso, todo mundo é responsável pelas decisões e se envolve nas escolhas. Como resultado, é possível aproveitar características que não estão disponíveis em nenhum outro local do mercado.

O maior ponto positivo é que isso garante uma aposentadoria com condições diferenciadas. Assim, fica mais fácil atender às suas necessidades e explorar todos os benefícios.

Faça simulações para entender como planejar aposentadoria

Falando desse jeito, é um pouco difícil de imaginar o que fazer, não é mesmo? Para reverter essa dificuldade, o melhor é realizar simulações. Com valores “de verdade”, dá para ter uma ideia do que é necessário e do que merece mais atenção.

Vamos considerar o plano de previdência complementar baseado no cooperativismo de crédito. Na hora de como planejar aposentadoria, tenha em mente as seguintes condições:

• idade de início de contribuição: 40 anos;
• idade de recebimento: 65 anos;
• valor desejado no futuro: R$ 5.000,00;
• taxa de juros anual: 7%.

Nesse caso, será preciso construir um saldo de R$ 863 mil, em média. Então, a contribuição mensal é de R$ 1.428,54. Se a contribuição mensal passasse para R$ 2.000,00, a renda seria de R$ 7.000,00.

Já se o pagamento começasse a acontecer com 35 anos, o valor mensal para obter a renda seria de R$ 990,00. Uma grande diferença, não é mesmo?

Para quem inicia a contribuição com 50 anos, o aporte mensal aumenta um pouco e chega a R$ 3.400,00. Porém, se você tiver um saldo inicial de R$ 15 mil, o valor cai para R$ 3.200,00.

Também é interessante conhecer o comparativo com opções famosas do mercado. Ao colocar essa opção ao lado de um plano VGBL tradicional, por exemplo, é possível notar a diferença.

Vamos considerar as seguintes informações:

• pagamento mensal: R$ 1.000,00;
• valor já acumulado: R$ 10.000,00;
• taxa de carregamento VGBL: 3%;
• taxa de administração VGBL: 3%;
• taxa de juros anual pelo cooperativismo: 7%;
• taxa de carregamento pelo cooperativismo: 0%;
• taxa de administração pelo cooperativismo: 0,5%;
• alíquota do Imposto de Renda: 15%.

Nesse caso, oferece um patrimônio que é quase R$ 173 mil maior, numa diferença de 36%. Isso significa que é preciso pagar menos para receber mais ao se aposentar, o que garante maior tranquilidade.

Recorra aos investimentos certos

Ao pensar em como planejar aposentadoria, o plano de previdência complementar é uma ótima saída. Mas você sabia que não é a única alternativa disponível? Além de juntar dinheiro dessa forma, vale a pena considerar os diversos investimentos.

Por exemplo, dá para investir em outras opções de renda fixa, como o RDC (Recibo Depósito Cooperativo). Em uma cooperativa, fica fácil obter bons resultados. As taxas diferenciadas melhoram o desempenho, bem como a liquidez e a participação nos lucros.

Após consolidar patrimônio, é possível usar parte do valor para a sua previdência complementar. Assim, é simples obter ganhos interessantes.

Com essas dicas, você saberá como planejar aposentadoria da melhor maneira. Com bons investimentos e o apoio de uma instituição financeira de qualidade, os resultados serão muito positivos — então, fique de olho!

E já que construir patrimônio é tão importante para essa tarefa, aprenda como poupar dinheiro para sempre ter quando precisar!

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