Por que optar pelo cooperativismo de crédito?

Postado em 30 de janeiro de 2024

O cooperativismo de crédito une pessoas físicas e jurídicas para facilitar o alcance de objetivos por meio de soluções financeiras diferenciadas. Nesse modelo, você ingressa em uma entidade colaborativa que oferece condições vantajosas em forma de produtos e serviços.

Com mais de um século de história, tendo origem provável no final do século XIX, o modelo está em crescimento. Em 2022, o Brasil chegou a 15,5 milhões de cooperados — um avanço de 11,10% em relação ao ano anterior. Ao todo, o setor representa cerca de 7,05% do saldo total de crédito concedido no país.¹

Que tal conhecer essa alternativa aos bancos tradicionais? Veja quais são os principais motivos para adotar o cooperativismo de crédito e entenda por que tanta gente tem feito essa escolha!

Quando e onde surgiu o cooperativismo de crédito no Brasil?

O cooperativismo no Brasil teve origem no final do século XIX. Há registros de duas organizações com similaridades ao modelo atual.

Uma delas é a Sociedade Beneficente de Juiz de Fora, fundada em 1885. Nela, os princípios do cooperativismo se faziam presentes com a atuação colaborativa para a promoção da educação, saúde e seguridade dos consorciados.

Por sua vez, a Sociedade Cooperativa Econômica dos Funcionários Públicos de Ouro Preto é a primeira a ter a palavra “cooperativa” em sua denominação. Entre outras finalidades, a organização fundada em 1889 dispunha de caixa para pagar pensões a viúvas de associados.²

Crescimento do cooperativismo no Brasil

A expansão do cooperativismo ocorreu ao longo do século XX. Nesse período, surgiram diversas organizações criadas para facilitar o crédito rural, assim como bancos populares.

Nesse contexto, o Decreto nº 22.239 de 1934 estabeleceu o sistema de cooperativismo de crédito no Brasil:

• crédito agrícola;
• crédito mútuo;
• cooperativas populares de crédito urbano;
• crédito profissionais, de classe ou de empresas.

Esse período, chamado de cooperativismo de 1º grau, durou até a Lei de Reforma Bancária (1962). Ao todo, o país contava com 511 cooperativas e 547.854 associados.²

Lei da Reforma Bancária

O cooperativismo de crédito atual está bastante associado à  Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964. Essa lei inseriu as cooperativas de crédito entre as instituições financeiras, aumentando a transparência e os mecanismos de controle aplicáveis a essas organizações.

Legislação própria

A legislação própria surgiu na Lei nº 5.764 de 1971. Confira as etapas da vida de uma cooperativa que são reguladas por essa norma:

• criação e autorização de funcionamento;
• classificação jurídica;
• direitos e deveres para com os associados;
• livros contábeis e escrituração das cooperativas;
• funcionamento das assembleias;
• fiscalização da entidade;
• encerramento das atividades.

Posteriormente, as regras foram aperfeiçoadas pela Resolução nº 3.106 do Banco Central do Brasil (BCB). Nela, foram detalhadas regras de criação, limites de admissão livre de associados, regras de auditoria, entre outras normas.

Cenário atual do cooperativismo de crédito

O Brasil conta com 728 cooperativas de crédito e 15,5 milhões de cooperados. Em 2022, o setor acumulou um total de ativos de R$ 656,2 bilhões, com um crescimento de R$ 137,4 bilhões em relação a 2021.¹

Outro dado importante é a representatividade do cooperativismo na economia. Essas organizações são responsáveis por 7,05% da oferta de empréstimos do país. Além disso, em conjunto, movimentam R$ 361,4 bilhões em operações de crédito.¹

As cooperativas de crédito também são responsáveis por aproximadamente 9.008 postos de atendimento e a geração de 99 mil empregos. A maioria dos estabelecimentos está concentrada no Sul e no Sudeste, embora também haja bons números de postos de atendimento nas demais regiões do país.¹

Postos de atendimento:

• Norte (421);
• Nordeste (450);
• Centro-Oeste (908);
• Sudeste (2.930);
• Sul (3.605).

Por que a Unicred é uma referência no cooperativismo de crédito?

A Unicred é uma cooperativa com 34 anos de história. Desde a fundação em 1989, buscamos oferecer assessoria financeira personalizada.

Hoje, atendemos mais de 300 mil cooperados em todo o Brasil, estando presentes em 23 estados e no Distrito Federal e contando com mais de 370 agências. Além disso, geramos R$ 399,2 milhões em sobras distribuídas entre os cooperados no ano de 2022.

Um diferencial da Unicred é o atendimento aos profissionais da saúde. A partir de produtos e serviços personalizados, contribuímos com as necessidades específicas dos profissionais da área, além de  hospitais, operadoras de saúde, entidades de classe, clínicas, entre outros.

Qual é o papel da Organização das Cooperativas Brasileiras (OCB)?

As cooperativas de crédito também contribuem para a melhoria do mercado financeiro e dos ambientes de negócios. Para que isso seja possível, a Organização das Cooperativas Brasileiras exerce um papel decisivo.

Essa associação foi criada em 1969 com a fusão da Associação Brasileira de Cooperativas (ABCOOP) e da União Nacional de Cooperativas (Unasco). Seu papel é representar os interesses do cooperativismo de crédito.

A OCB pode atuar junto a entidades públicas, legisladores, poder judiciário, associações do mercado financeiro e outros agentes para a defesa dos interesses do cooperativismo. Ao exercer a missão de representação político-institucional, a OCB contribui para o desenvolvimento do ambiente de negócios. 

Quais são os benefícios de participar do cooperativismo de crédito?

O cooperativismo de crédito é uma excelente alternativa aos bancos, pois gera mais benefícios para os usuários dos serviços. Entre as opções disponíveis, a Unicred oferece um conjunto completo de vantagens. 

Experiente, robusta e em pleno crescimento, a Unicred é uma cooperativa de crédito que garante segurança, versatilidade e resultados incríveis.

Atuação focada nas pessoas em vez dos lucros

Os bancos tradicionais buscam maximizar os lucros para seus acionistas. Suas operações são orientadas para atender a esses interesses, o que pode resultar em taxas de juros mais altas e encargos adicionais para os clientes.

Além disso, os bancos costumam ter uma abordagem mais ampla, atendendo a uma gama variada de clientes e, muitas vezes, operando em nível nacional ou internacional. Isso pode resultar em uma abordagem menos personalizada e mais impessoal.

As cooperativas de crédito, por sua vez, são orientadas pela comunidade e pelos membros. O objetivo dessas organizações é atender às necessidades financeiras específicas dos associados, o que muitas vezes se traduz em taxas de juros mais baixas e tarifas mais acessíveis.

Por serem menores e focadas na comunidade, as cooperativas de crédito geralmente oferecem um serviço mais personalizado e orientado para as necessidades individuais de cada membro.

Redução dos custos e aumento da rentabilidade

Como o foco do cooperativismo de crédito não está nos lucros, quem recorre a seus serviços consegue pagar menos do que nos bancos, afinal, os juros servem apenas para cobrir os riscos e manter a cooperativa saudável e sustentável.

Nesse contexto, o cooperativismo de crédito oferece condições mais favoráveis nos produtos e serviços. Além disso, as sobras são distribuídas entre os associados, de maneira proporcional ao uso dos serviços. Então, é possível obter ainda mais vantagens com essa escolha.

Grande variedade de serviços no cooperativismo de crédito

Muita gente ainda acha que os bancos e as instituições tradicionais são as alternativas mais completas em termos de serviços, mas uma boa cooperativa de crédito apresenta soluções para todas as necessidades.

Soluções da Unicred:

• assessoria financeira e de investimentos;
• cartões;
• empréstimos;
• previdência privada;
• consórcios;
• seguros;
• crédito com garantia;
• conta-corrente;
• canais digitais;
• entre outros.

Um ponto importante é que os serviços são oferecidos com padrões de qualidade e conformidade com as legislações. Além disso, o Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop) protege os credores com pagamentos em caso de falência ou liquidação das cooperativas, conforme normas do próprio fundo.

Poder de decisão sobre os rumos da cooperativa

No cooperativismo de crédito, todos são donos da cooperativa. Os participantes têm o mesmo peso e poder de voto, independentemente de quanto utilizam os serviços. A ideia é estabelecer um parâmetro de igualdade e garantir que todos possam participar.

Esse sistema também funciona como mecanismo de controle, afinal, os cooperados podem decidir quais são os caminhos do negócio e como proceder em cada situação. Trata-se de um modelo democrático e participativo.

Atendimento personalizado e especial

O atendimento das cooperativas de crédito também é diferenciado. Cada integrante é como um acionista e recebe um tratamento especial, afinal, fazem parte da estrutura e determinam os rumos da operação.

Qualquer problema pode ser resolvido com a ajuda de especialistas preparados para as situações. Ao contrário do que acontece nos bancos — fontes constantes de reclamação das pessoas —, é possível ser ouvido e ter sua questão considerada.

Tudo isso ficou ainda mais fácil com a tecnologia. Diversas questões podem ser resolvidas a distância, longe da burocracia ou de dificuldades tão comuns nos bancos tradicionais.

Desenvolvimento de um ecossistema colaborativo

O cooperativismo de crédito existe para a união entre pessoas e o desenvolvimento do ambiente de negócios. Com essa reunião de integrantes com um interesse em comum, é possível negociar melhor e até investir com mais potencial.

Em uma cooperativa, os valores aplicados são direcionados para melhorar e reforçar a região e seus negócios. Essa é uma característica que ajuda a criar um ambiente fortalecido e colaborativo, onde todo o dinheiro usado retorna para a comunidade, direta ou indiretamente. 

Nesse contexto, a Unicred é a sua parceira ideal com inúmeros diferenciais:

• abrangência nacional;
• atendimento personalizado;
• participação nas decisões;
• tecnologia e inovação com soluções digitais;
• condições de contratação mais favoráveis que os bancos.

Participar do cooperativismo de crédito é a chance de obter soluções financeiras diferenciadas. A Unicred é a parceira ideal para atender às suas necessidades e identificar boas oportunidades de investimentos.

Interessado em fazer parte de uma cooperativa de crédito em crescimento e com vasta experiência? Descubra mais sobre a Unicred e saiba como podemos ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros!

1. Anuário do Cooperativismo 2022. Ramo: Crédito. Acesso em 27/11/2023.

2. Cooperativas de Crédito História da evolução normativa no Brasil. Marcos Antonio Henriques Pinheiro. Acesso em 27/11/2023.

LEIA TAMBÉM